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年輕人漸成理財“主力軍” 理性風格正在形成

2020-10-21 11:45:53來源：人民日報海外版

近年來

，隨著中國居民財富增長以及金融知識普及，越來越多的人開始有了主動理財的意識。無論是傳統(tǒng)的銀行理財、券商理財產品，還是以支付寶...

近年來

，隨著中國居民財富增長以及金融知識普及，越來越多的人開始有了主動理財的意識。無論是傳統(tǒng)的銀行理財

、券商理財產品，還是以支付寶

、理財通為代表的線上理財平臺

，抑或是直接進行自主投資，理財的渠道

、種類更加豐富多元

，選擇日益增多

。

目前理財主體、理財渠道有哪些新變化?不同群體理財偏好有哪些區(qū)別?

理財人群日益年輕化

尤迪是復旦大學一名在讀研究生

。別看年紀不大

，他已經是一位具有五年理財經驗的“老手”了。高中畢業(yè)時

，尤迪收到家里親戚給的幾萬塊錢

，便琢磨怎么讓這些錢保值增值。于是

，他開始在網上自學相應的理財知識

。

大三時，尤迪看中了陸金所上的一款股票型基金

。“與固收類產品相比

，我覺得股票型基金收益更高一些、存取也比較靈活

。所以投了試試

。”尤迪表示，自己采用智能定投的方式

，通過大數據分析參照基金歷史表現

，然后決定當期投入多少錢。每周平均定投1000元左右的資金

，一年下來也能有不錯的收益

。在尤迪看來，自己雖然還沒步入社會

，但提前培養(yǎng)理財技能

，將暫時用不到的錢拿來投資，不僅可以防止自己亂花錢

，還可以為將來的生活提早奠定基礎

。

家住江蘇鹽城的小伙子鄧偉今年28歲，在銀行工作的他對于理財很感興趣

，但是也更加謹慎

。鄧偉告訴筆者，自己除了配置少部分錢在專注醫(yī)藥

、食品等行業(yè)的股票型基金上

，其余90%的錢都放在支付寶上一些銀行定期存款類產品。

“我剛結婚

，不能把所有錢都拿來冒險嘛!在同等期限條件下

，支付寶上銀行定期存款利息比線下銀行高些，一般能有4%左右的收益率，風險也相對較低

。”鄧偉說

。

8月10日，上海高金金融研究院聯合支付寶發(fā)布的《2020國人理財趨勢報告》顯示

，中國人正告別單一儲蓄的思維

，近四成網上理財的用戶已經有了把短期開銷、保險保障和投資增值的錢做“三筆錢”配置的習慣

。從支付寶提供的相關數據來看

，35歲以下用戶接近六成。報告發(fā)現

，比起父母輩

，“90后”更愿意把雞蛋放進不同的籃子里;同時，剛剛興起的智能投顧用戶中

，超一半是“90后”

，且持倉普遍較高。

日益年輕化的理財人群在地域上

、性別上也呈現出鮮明特點

。上海高金金融研究院聯席院長李峰介紹，如果將支付寶理財分按用戶的地域信息取平均值

，上海

、北京、江蘇

、天津

、浙江、湖北

、四川

、廣東、山東

、重慶等地用戶理財觀念普遍較強，呈現既能消費也會理財的特點

。分性別來看

，女性的平均“理財分”比男性高25分，意味著女性比男性更關注理財

。

互聯網渠道吸引力增強

理財客戶人群日益年輕化的同時

，還伴隨著理財方式和手段的變化。

不久前

，騰訊理財通和國家金融與發(fā)展實驗室課題組聯合發(fā)布的《中國互聯網理財市場：行為

、風險與對策——互聯網理財指數報告(2019)》就對居民理財的最新特征進行了細致刻畫。

研究人員通過問卷調查發(fā)現

，有69.73%的人有過零錢通

、余額寶等互聯網理財產品的投資經歷

，有30.27%的投資者沒有互聯網理財產品投資經歷。因此

，總體來看

，當下市場對互聯網理財產品認可度較高，互聯網理財產品市場仍有開拓空間

。

騰訊理財通的這份報告還顯示

，60%的投資者認為投資互聯網理財產品主要是為了財富增值，52.2%的投資者認為主要為了財富保值

，36.59%的投資者主要為了流動性管理

，29.27%的投資者認為互聯網理財操作方便、簡單

、快捷

。在性別差異方面，男性相對于女性更看重財富的保值和增值;在資金規(guī)模上

，投資規(guī)模分布較為均勻

，大部分金額均在3萬元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯網理財平臺的主要理由

。

隨著“80后”

、“90后”成為理財主體，互聯網理財得到更多認同

。在年輕人看來

，互聯網理財極為方便，只需在手機上下載相關APP

，就可以根據個人的風險評級推薦不同的投資策略

，投資顧問會幫助選擇基金投資，還可以根據市場行情進行調整

。“我只要把錢放進去就行了

，其他的就交給專業(yè)人士。我也可以隨時查看收益情況

，進行操作

。”一位年輕客戶說。

相比之下

，年紀較大的人對傳統(tǒng)線下理財渠道更為青睞

。“銀行里看得見、摸得著

，有問題了可以找得到人

，線上的理財總感覺不太放心!”在揚州一家酒店做客房服務工作的卞女士說，自己跟女兒學會了使用手機APP理財，但目前

，卞女士只拿出了兩三萬元通過互聯網渠道進行理財

，其余“大頭兒”都還放在銀行。

9月4日

，中國人民大學財政金融學院聯合螞蟻集團研究院發(fā)布的《互聯網理財與消費升級研究報告》顯示

，互聯網理財平臺培養(yǎng)了下沉人群的理財習慣。其中

，三線及以下城市和農村的“小鎮(zhèn)青年”理財人數年增長14.13%

，高于城市青年3.34%的負增長。預計2022年

，下沉人群的可投資金融資產規(guī)模有望達到101.7萬億元

，互聯網理財在下沉人群中的市場規(guī)模有望達到4.7萬億元。

“相較于傳統(tǒng)理財業(yè)務

，互聯網線上理財降低了門檻

，讓不同地區(qū)和背景的人都能平等享受到金融服務，真正做到了金融的普惠

。”中國人民大學金融科技研究所執(zhí)行所長宋科說

。

理性風格正在形成

值得注意的是，伴隨著理財人群與理財渠道發(fā)生了悄然變化

，人們的理財思路也逐漸向長期

、穩(wěn)健、理性的風格靠攏

。

在重慶一家航空公司工作的吳皓軒告訴筆者

，自己理財知識不多，相比親身參與資本市場投資

，自己更傾向于追求一個可以預期的穩(wěn)健收益

。“說實話，網上的理財產品很多

，我也不知道買哪個

。如果僅僅根據平臺的推送和一些證券公司的推薦購買，不太放心

，經常關注著收益

，看到虧了錢就會趕快撤出。時間一長

，我覺得還是把錢放在余額寶里比較省心

。”吳浩軒說

。

從相關數據中也能看出居民理財的偏好

。據螞蟻集團財富事業(yè)群總經理王珺介紹，支付寶平臺上近四成基民的持倉在一年以上，但也有三成基民買入后不到一個月就會清倉

。不同風格群體之間的收益差距較大：持倉不滿一個月的人只有一半能賺到錢

，但持倉滿一年的近九成人都能賺到錢。定投1只基金獲得的平均收益率是不定投的4倍

。

“很多人陷入追漲殺跌

，一方面是沒有相應的意識，但更大的問題還是在于不知道買什么

、怎么買

、買得對不對。今年

，我們和行業(yè)專家一起打造支付寶理財智庫

，為消費者提供更加全流程的陪伴和全方位的溝通，并推出支付寶金選品牌

。”王珺說

，支付寶金選專區(qū)已上線穩(wěn)健類產品，這次會升級權益類基金

，集合頂尖機構的績優(yōu)產品

，讓人們能更省心地理財。

華夏基金總經理李一梅表示

，以往居民理財選擇仍較為單一

，比如有的人只愛把錢存銀行、有的人只炒股

，這些都有點“走極端”

。“不過，如今越來越多人開始有了‘科學資產配置’的概念

，新的全民理財時代到了

。”在李一梅看來，伴隨互聯網成長起來的年輕人

，將會比上一代更具有理財意識

，也將更信任專業(yè)理財。

責任編輯：孫知兵

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