近期，多地銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布風險提示
，提示消費者防范代理全額退保騙局的風險
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！蹲C券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)
，在互聯(lián)網(wǎng)平臺
，號稱提供全額退保...
近期
，多地銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布風險提示
，提示消費者防范“代理全額退保”騙局的風險?div id="4qifd00" class="flower right">
！蹲C券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)
，在互聯(lián)網(wǎng)平臺，號稱提供“全額退保”咨詢服務的商家為數(shù)不少
，并且多家有成交記錄
。除了互聯(lián)網(wǎng)平臺，還有的“咨詢公司”在保險公司附近租賃職場
，打出廣告吸引消費者
。此外，還有從保險公司離職的群體出于特殊目的
，以各種名義“勸說”保險消費者退保
，有的保險營銷員反復跳槽，惡意讓客戶退舊保新以提升業(yè)績
。
事實上
，對于消費者來說，猶豫期之外退保
，無論是自己正常退保還是找咨詢公司幫忙“全額退保”
，大多會遭受一定損失，除非有確鑿證據(jù)自己是被誤導購買
，這種情況下
，消費者可以通過正規(guī)渠道維權(quán)申請全額退保。而對于提供“全額退保”服務的咨詢公司來說
，無論退保是否成功
，都能獲得一筆服務費收入，有的還尋求“多頭賺”
，還有的甚至利用消費者的個人信息謀取不正當利益
。
要服務 先交定金
“您誤購的保險，可退還保險費用
，不成功不收取咨詢費用”“承接全國各地所有保險公司全額退保業(yè)務”“全額退保
，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人”……在某互聯(lián)網(wǎng)平臺和某貼吧，《證券日報》記者看到
，打出如上口號
，宣稱提供全額退保服務的咨詢公司為數(shù)不少
，他們大多曬出成功全額退保的截圖，涉及多家保險公司
。
《證券日報》記者聯(lián)系一家退保咨詢公司
，對方直接讓撥打電話或者添加微信，以便專業(yè)人員接待
，判斷成功率
，確定能不能接單。微信聯(lián)系之后
，對方首先讓《證券日報》記者填寫一份調(diào)查問卷
，問題包括“投保錄入信息時哪些信息錯誤”“業(yè)務員有沒有送你禮品?或者給錢”“簽名是誰簽的，有沒有代簽的?”等
。盡管《證券日報》記者回復內(nèi)容皆沒有不利于保險公司
，對方仍然表示：“你交多少本金就可以退多少，但不能保證一分錢不少
。”同時
，對方表示，委托全額退保
，需要先交定金
，標準為正常退保損失金額的10%，如果退保成功
，再另外交損失金額的30%
，如果退保不成功，則扣除200元材料費后退還定金
。委托辦理需要提交保單
、身份證復印件等個人信息。
除了在網(wǎng)上承接業(yè)務
，一些退保咨詢公司采取線下攬客的辦法
，他們在保險公司附近租賃辦公場所，打出“全額退保專家”“減少您的退保損失”等廣告
，吸引消費者關(guān)注
。同時，還有一些從險企離職的保險營銷員直接與原客戶聯(lián)系
，“勸告”其通過投訴全額退保
。
從服務流程看，這些咨詢公司會先了解大概情況
，然后和消費者簽訂一份服務委托協(xié)議
。根據(jù)《證券日報》記者看到的一份協(xié)議，消費者在簽訂協(xié)議時就需要交納一筆咨詢服務費
，費用標準為消費者正常退保損失的30%
，繳費之后協(xié)議才會生效
。
“全額退保”的可能性有多大?《證券日報》記者調(diào)查得知，對有明顯銷售誤導的
，有退保咨詢公司表示肯定能退保
，而對保險公司并無錯誤的，他們會說“有90%可能性
，退保過程中需要你配合”
，但實際結(jié)果他們并不保證。無論退保是否成功
，消費者都需要先交納一筆定金
。如果退保成功
，消費者需要按正常退保損失金額的30%-50%付費
，如果退保不成功，有的消費者連定金也打了水漂
。
專人指導 片面取證
有業(yè)內(nèi)人士介紹
，根據(jù)保險交易的特點，長期保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期
，消費者在猶豫期內(nèi)退?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？梢垣@得全額退保金，猶豫期后
，消費者正常退保只能獲得保單的現(xiàn)金價值
。而客戶若因?qū)﹄U企銷售或管理過程中的某些行為不滿而提出補償申請，雙方按照超出保險合同約定的金額進行退保
，則為非正常退保
，消費者可以通過正常途徑自己維權(quán)。
現(xiàn)實中
，退保咨詢公司為達成全額退保目的
，常通過專人指導消費者“制造”或“獲取”保險銷售人員違法違規(guī)“證據(jù)”，如通過微信
、短信等形式
，讓保險銷售人員對保險產(chǎn)品進行利益演示，在保險銷售人員做出參考利益演示后
，便進行截圖
、拍照;又如通過電話詢問保險銷售人員一系列問題，引導保險銷售人員做出不利答復
，并對答復內(nèi)容進行片面偷錄等
。
為滿足不同消費者的不同需求，此類公司往往編制了多種投訴信“模板”
。例如
，某區(qū)域多家險企在一段時間頻繁收到投訴
，投訴形式和內(nèi)容相似度很高，疑似套用模板
。經(jīng)過當?shù)仉U企及保險監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)
，這些投訴背后來源皆為當?shù)匦鲁闪⒌囊患冶ｋU中介代理公司，為發(fā)展新業(yè)務
，利用一些已離職的保險銷售人員
，讓他們以高收益為誘餌“勸告”原保險公司客戶通過投訴實現(xiàn)全額退保，再轉(zhuǎn)投其銷售的“高收益”產(chǎn)品
。
事實上
，此類公司并不是一家兩家。他們常通過對離職保險營銷員進行“培訓”來承接“全額退保”業(yè)務
，包括通過什么途徑投訴
、如何編制投訴理由、與保險公司之間對話的話術(shù)等
。
在多種全額退保的訴求背后
，保險營銷員的自保件退保、跳槽“勸告”一批客戶全額退保的現(xiàn)象越來越受關(guān)注
?div id="m50uktp" class="box-center"> ！蹲C券日報》記者了解到，新入職保險營銷員為完成銷售目標
，往往先給自己和家人投保
，形成“自保件”，在不合理的激勵機制下
，在拿到首年傭金和獎勵后
，他們再進行全額退保不僅沒有損失，甚至還有一定獲利
。
還有險企內(nèi)部人士告訴《證券日報》記者
，部分保險營銷員跳槽時，往往利用對保險公司退保流程
、管理漏洞的了解
，“勸告”一大批客戶通過投訴全額退保，然后再購買新產(chǎn)品
。“相信的消費者還是有一些的
。”該險企人士告訴《證券日報》記者，但消費者對退保風險
，以及新產(chǎn)品的“坑”卻未必很了解
，有人甚至退保之后購買了一份純粹的理財產(chǎn)品，風險保障盡失
。
據(jù)多家媒體公開報道
，中國太保壽險上海分公司副總經(jīng)理周燕芳在今年兩會期間提出
，許多保險公司依靠新人的自保件和緣故單，拉動新保保費
，而忽視對新人的資質(zhì)把關(guān)
。大量新人涌入，培訓隊伍和內(nèi)勤管理卻難以跟上
，影響新人的持續(xù)培養(yǎng)和能力提升
。隊伍的基本面決定了他們難以為客戶提供專業(yè)的保險服務，或在銷售環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)述簡單的培訓話術(shù)
，或是通過夸大責任來促進銷售
。近年來，甚至出現(xiàn)一些保險營銷員反復跳槽
，惡意讓客戶退保重新購買新保單來提升業(yè)績
。因此，要對保險銷售人員進行考試和培訓
。
理性投保 謹慎退保
“代理退保”現(xiàn)象為何屢禁不止
，對此
，國務院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生認為
，究其原因在于其背后有一個巨大的利益鏈條，讓一些人不惜以身試法
。今年以來
，中國銀保監(jiān)會以及多地銀保監(jiān)局持續(xù)進行風險提示，讓消費者做到理性投保
、謹慎退保
。
廣西保監(jiān)局近日指出，一些組織或個人通過社交
、網(wǎng)絡平臺等發(fā)布“可在全國辦理全額退保業(yè)務”的虛假信息
，實際是以慫恿、誘導等手段讓消費者委托其代理“全額退保”
，切斷消費者與保險公司的聯(lián)系
，再通過非法手段牟取高額手續(xù)費等不正當利益，主要涉及傳統(tǒng)壽險
、健康險
、保證保險等產(chǎn)品。
浙江銀保監(jiān)局指出
，“代理退保”不僅擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序
，而且最終損害保險消費者的合法權(quán)益。例如
，資金受損或遭受詐騙風險
。“代理退保”組織名為代理維權(quán)
，實則牟取暴利，僅以通用格式向監(jiān)管部門寄送投訴信就要求消費者支付高額服務費
，即使消費者終止委托
，也需支付一筆資料費。有的組織還誘導消費者“退舊投新”
，購買所謂“高收益”保險產(chǎn)品或理財產(chǎn)品
，以達到既賺“退保服務費”又賺“新單傭金”的多頭賺錢目的。還有不法分子利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證
，截留侵占消費者退保資金
，甚至誘導消費者參與非法集資。“尤其要慎重對待所謂‘退舊投新’‘高收益’產(chǎn)品等宣傳
，樹立科學理性的消費觀念
，防止上當受騙。”該局指出
。
周燕芳建議
，應加強對保險行業(yè)惡意退保的管控。制度方面
，應在相關(guān)法律法規(guī)中
，對專業(yè)代理投訴、代理退保并以此牟利的團體和代理人進行明確約束和規(guī)范
。同時
，從監(jiān)管層面，經(jīng)核查確為惡意代理投訴的
，應從投訴考核指標中予以扣除
。
此外，也有業(yè)內(nèi)人士指出
，保險公司要減少退保尤其是全額退保
，首要工作是“打鐵還需自身硬”，加強營銷員的培訓和管理
，完善公司制度
，如果險企沒有“把柄”被消費者或“代理全額退保”組織抓住，那么其退保成功率就很低
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