10月26日晚間
，銀保監(jiān)會(huì)披露了今年前三季度的保費(fèi)數(shù)據(jù)，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理
，1月份-9月份
，健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)6666億元
，較去年同期增長(zhǎng)17.4%。這一增速不僅遠(yuǎn)超行業(yè)保費(fèi)平均增速(7.1%)
，還大幅超過(guò)壽險(xiǎn)(4.9%)
、萬(wàn)能險(xiǎn)(-17%)及意外險(xiǎn)(-1.5%)增速。
今年上半年
，受疫情拖累，行業(yè)保費(fèi)增速一度放緩
。但健康險(xiǎn)增速為何能獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷?多家險(xiǎn)企人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示
，一方面，突發(fā)疫情引發(fā)消費(fèi)者對(duì)健康的關(guān)注
，推動(dòng)健康險(xiǎn)保費(fèi)加速回暖;另一方面
，去年以來(lái)，隨著監(jiān)管層持續(xù)鼓勵(lì)“保險(xiǎn)姓保”
，重疾險(xiǎn)
、醫(yī)療險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)公司的主打產(chǎn)品，健康險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)加速
。
慧擇副總裁宋號(hào)盛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示
，未來(lái)3年-5年
，健康險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來(lái)一波需求爆發(fā)
，并繼續(xù)保持相對(duì)高速的增長(zhǎng)，非標(biāo)體重疾和更多細(xì)分重疾領(lǐng)域的需求也將進(jìn)一步釋放
。此外
，新老重疾定義的切換也有望為健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)一波市場(chǎng)熱度
。
健康險(xiǎn)大賣 前三季度保費(fèi)6666億元
近兩年來(lái)
，在監(jiān)管層持續(xù)鼓勵(lì)以及險(xiǎn)企大力推動(dòng)下，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)
。
健康險(xiǎn)由重疾險(xiǎn)
、醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)和失能險(xiǎn)四大險(xiǎn)種構(gòu)成
。四個(gè)險(xiǎn)種承擔(dān)了健康診療各個(gè)階段的不同功能，互為補(bǔ)充
。其中
，重疾險(xiǎn)近年來(lái)已成為人身險(xiǎn)公司的主流產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)顯示
，近三年來(lái)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增速逐年上升
。2017年
，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入4389.46億元
，同比增長(zhǎng)8.58%;2018年保費(fèi)收入5448.13億元，同比增長(zhǎng)24.12%;2019年保費(fèi)收入7066億元
，同比增速升至29.7%
。今年前三季度，雖受疫情影響
，但健康險(xiǎn)收入依然保持快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，前三季度保費(fèi)收入達(dá)6666億元
，同比增長(zhǎng)17.4%
。
愛(ài)心人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“健康險(xiǎn)一直是公司主力險(xiǎn)種
，今年以來(lái)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)明顯。一方面
，公司各個(gè)渠道積極穩(wěn)定現(xiàn)有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生的變化
，適時(shí)對(duì)線上及線下業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整
。另一方面，公司加速探索特色保障型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)
，積極推動(dòng)糖尿病人群專屬的守護(hù)神糖管家長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)
、特色重疾險(xiǎn)等項(xiàng)目的啟動(dòng)實(shí)施
。前三季度
，公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，各主力險(xiǎn)種保費(fèi)均有不同程度提升
。公司已提前做好第四季度業(yè)務(wù)布局
，緊扣2020年度發(fā)展目標(biāo)，預(yù)計(jì)新單保費(fèi)特別是期交保費(fèi)將大幅提高
。”
從上市險(xiǎn)企情況來(lái)看，健康險(xiǎn)也在今年獨(dú)挑大梁
，拉動(dòng)了行業(yè)保費(fèi)收入的快速?gòu)?fù)蘇
。《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)上市險(xiǎn)企2020年中報(bào)數(shù)據(jù)梳理后發(fā)現(xiàn)
，中國(guó)人壽
、新華保險(xiǎn)、人保健康的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速均超過(guò)兩位數(shù)
，其中人保健康的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)45.7%。以目前人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)份額最高的中國(guó)人壽為例
，今年上半年
，其三大業(yè)務(wù)中健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速最為亮眼。具體來(lái)看
，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)12.6%，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)15.8%
，意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)10.7%。在利潤(rùn)方面
，中國(guó)人壽健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)上半年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)同比大增64%
。
上述愛(ài)心人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示
，當(dāng)前國(guó)內(nèi)生產(chǎn)生活已基本恢復(fù)，除個(gè)別地市疫情仍存在小范圍復(fù)發(fā)外
，國(guó)內(nèi)疫情已基本得到控制
。結(jié)合以往經(jīng)驗(yàn)判斷
，各家險(xiǎn)企將在第四季度不同時(shí)點(diǎn)發(fā)力
，提前布局2021年“開(kāi)門(mén)紅”策略，公司對(duì)第四季度健康險(xiǎn)保費(fèi)收入持樂(lè)觀態(tài)度
。
重疾定義修訂 有望推動(dòng)健康險(xiǎn)高增長(zhǎng)
在近期新老重疾定義的切換下
，以及保險(xiǎn)公司對(duì)2021年“開(kāi)門(mén)紅”的大力推動(dòng)，健康險(xiǎn)收入有望加速增長(zhǎng)
。
近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)不斷從制度層面持續(xù)推動(dòng)健康險(xiǎn)發(fā)展
。2019年末
，新版《健康保險(xiǎn)管理辦法》正式頒布。新規(guī)突出了健康保險(xiǎn)的保障屬性
，強(qiáng)化了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
、健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控等。
近期
，《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)(終審稿)》顯示，重疾新定義相關(guān)規(guī)范即將進(jìn)入落地階段
。重疾定義新標(biāo)準(zhǔn)與投保人息息相關(guān)
，將決定未來(lái)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容、類型
、價(jià)格走向
，在今后若干年內(nèi)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。對(duì)重疾新定義有三個(gè)重大變化：一是重疾定義下的病種由25種增加至28種;二是對(duì)重疾進(jìn)行分級(jí)
，引入輕癥概念，輕癥可以獲得一定比例的賠付;三是修改相關(guān)重疾名稱
，讓保險(xiǎn)理賠中的重疾概念與醫(yī)療實(shí)務(wù)中的重疾概念更加統(tǒng)一
，對(duì)相關(guān)重疾需要達(dá)到的狀態(tài)指標(biāo)更加細(xì)化，減少理賠糾紛
。宋號(hào)盛認(rèn)為
，新老重疾定義的切換，有望為健康險(xiǎn)發(fā)展帶來(lái)一波市場(chǎng)熱度
。
從健康險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展空間來(lái)看
，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金近期發(fā)布的《2020中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》表示，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展
、生物工程和醫(yī)療技術(shù)的快速進(jìn)步
，人民生活水平的提高以及健康險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，人均壽命延長(zhǎng)已成為全球普遍現(xiàn)象
。當(dāng)個(gè)體達(dá)到一定年齡后
，患病概率會(huì)大幅提高，人均壽險(xiǎn)延長(zhǎng)將加大中期重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的賠付風(fēng)險(xiǎn)
。但2019年我國(guó)健康險(xiǎn)的深度僅為0.71%
，密度僅為504元/人，說(shuō)明健康險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展空間還很大
。
群益證券10月20日發(fā)布的研報(bào)也認(rèn)為
，展望未來(lái)，一方面
，疫情發(fā)生后
，居民的保險(xiǎn)意識(shí)被進(jìn)一步喚醒。同時(shí)
，隨著人口老齡化的加速
、人均醫(yī)療支出的提升，保險(xiǎn)已逐漸成為一種剛需產(chǎn)品
。另一方面
，從保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度指標(biāo)來(lái)看，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)覆蓋率目前仍處較低水平
，進(jìn)一步提升的空間較大
。
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