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五大險企年內(nèi)保費近2.2萬億元車險增速出現(xiàn)行業(yè)性普降

2020-11-16 11:25:56來源：證券日報

截至11月15日

，5家A股上市險企2020年前10個月保費收入情況已全部披露完畢

。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，中國平安、中國人壽

、中國太保

、中國人...

截至11月15日

，5家A股上市險企2020年前10個月保費收入情況已全部披露完畢

。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，中國平安

、中國人壽

、中國太保、中國人保、新華保險這5家上市險企1月份-10月份累計實現(xiàn)保費(文中“保費”均指“原保費”)收入21935.76億元

，同比增長5.16%

。從各險企前個10月保費同比增速來看，新華保險增速最快

，為22.7%;中國人壽次之

，為8.74%。

引人注意的是

，10月份單月

，作為上市險企財險業(yè)務(wù)中占比最大的車險業(yè)務(wù)，受車險綜改影響

，增速明顯放緩。已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的中國平安與中國人保10月份車險同比增速回落到-4%

、-11%

。實際上，據(jù)《證券日報》記者了解

，受車險綜改影響

，10月份車險保費同比增速出現(xiàn)行業(yè)性普降。

就車險綜改

，平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示：“目前

，車險綜合改革進(jìn)入了深水區(qū)，行業(yè)肯定會有一段時間的陣痛期

，短期內(nèi)行業(yè)車險保費增速可能下滑

，甚至出現(xiàn)負(fù)增長;同時，綜合成本率可能會超過100%

，出現(xiàn)承保虧損

。但我們堅信市場化改革是中國車險的最佳選擇，財險行業(yè)應(yīng)該堅定信念

、毫不動搖地推進(jìn)車險市場化改革

。只有推進(jìn)市場化改革才能解決車險市場長期存在的深層次矛盾和問題，進(jìn)一步實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

。”

壽險：

新華保險增速領(lǐng)先

上市險企保費構(gòu)成中

，按業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分，主要分為人身險業(yè)務(wù)與財險業(yè)務(wù)

。

從不同上市險企來看

，中國人壽、新華保險經(jīng)營人身險業(yè)務(wù);中國平安

、中國太保

、中國人保作為保險集團(tuán)，既經(jīng)營人身險業(yè)務(wù)，又經(jīng)營財險業(yè)務(wù)

。

其中

，中國平安與中國太保人身險業(yè)務(wù)比重超過財險業(yè)務(wù)，而中國人保財險業(yè)務(wù)超過人身險業(yè)務(wù)

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？傮w來看，人身險業(yè)務(wù)對A股五大上市險企的影響最大

。

從人身險業(yè)務(wù)來看

，5家上市險企前10月合計攬收13973.22億元保費，同比增長4.41%(前9個月同比增速為4.79%)

，增速有放緩趨勢

。

從具體公司來看，上市險企人身險保費增速延續(xù)分化趨勢

，新華保險同比實現(xiàn)兩位數(shù)增長繼續(xù)領(lǐng)跑

，其余4家公司保費收入均同比實現(xiàn)個位數(shù)增長。具體來看

，今年1月份-10月份

，受疫情因素影響，上市險企人身險業(yè)務(wù)保費增速從高到低依次為：新華保險(22.7%)

、中國人壽(8.7%)

、中國太保(-1.9%)、中國平安(-2.5%)

、中國人保(-5%)

。

10月份單月，各險企人身險經(jīng)營的重心開始轉(zhuǎn)向備戰(zhàn)2021年的“開門紅”

，五大上市險企人身險保費同比增速也由9月份的-0.5%降為10月份的-1.66%

。具體來看，10月份

，人身險保費同比增速從高到低依次為新華保險(3.5%)

、中國人保(2.5%)、中國平安(-1.1%)

、中國人壽(-4.7%)

、中國太保(-5.7%)。

就壽險業(yè)務(wù)10月份增速放緩的原因

，開源證券分析師高超認(rèn)為

，今年人身險隊伍推動業(yè)務(wù)的意愿較弱，業(yè)務(wù)推動受阻

。另外

，今年各險企提前備戰(zhàn)2021年的“開門紅”，業(yè)務(wù)重心由今年全年業(yè)務(wù)目標(biāo)轉(zhuǎn)向明年。

銀保監(jiān)會人身險部前不久發(fā)布的《關(guān)于加強規(guī)范管理促進(jìn)人身險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》也指出

，近期

，部分人身險公司結(jié)合市場形勢制定了2021年“開門紅”業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，提前布局明年業(yè)務(wù)發(fā)展

。國泰君安非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦也表示

，考慮到年末時點上市保險公司的業(yè)務(wù)重心將逐步轉(zhuǎn)向2021年“開門紅”，預(yù)計后續(xù)累計保費增速將延續(xù)下降趨勢

。

從上市險企人身險業(yè)務(wù)整體增速來看

，今年以來保費依舊保持低增速。各上市險企的保障型產(chǎn)品銷售在公共衛(wèi)生事件高峰期結(jié)束后未見大的反彈

，仍處于承壓狀態(tài)

，對于保費規(guī)模在短期內(nèi)的拉動作用也有限。

產(chǎn)險：

人保平安車險單月保費均降

財險業(yè)務(wù)方面

，盡管三家上市險企財險業(yè)務(wù)前10月份保費均出現(xiàn)同比正增長

，但10月份單月有2家出現(xiàn)同比下滑。1月份-10月份

，三家上市險企財險保費同比增速從高到低排序依次為太保財險(14%)、平安財險(9.9%)

、人保財險(2.5%)

，其中10月份同比保費增速排序依次為太保財險(5.7%)、平安財險(-4.2%)

、人保財險(-11.3%)

。

10月份財險業(yè)務(wù)增速放緩源于車險綜改。9月19日

，由銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》正式實施

。一直以來，車險是財險領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)

，車險綜改對財險業(yè)務(wù)影響巨大

。2019年，我國車險承保機動車達(dá)2.6億輛

，保費收入8189億元

，占財險保費的63%。

泰康在線副總裁左衛(wèi)東對《證券日報》記者表示

，車險綜改將導(dǎo)致車險市場保費規(guī)模下降

。綜改后車險行業(yè)千億元級保費的減少，就是讓利給消費者的

。從成本結(jié)構(gòu)看

，對險企來說，這次改革帶來的直接結(jié)果是賠付率上升、費用率下降

，改變了車險的成本結(jié)構(gòu)

，這就要求險企：一是放棄粗放式經(jīng)營，具有更強的風(fēng)險識別能力

，對不同風(fēng)險的客戶能做到差異化定價;二是提升內(nèi)部管理效率

，降低管理成本。

就未來車險行業(yè)發(fā)展趨勢

，一家中型財險公司車險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也對《證券日報》記者表示

，實施車險綜改后，市場格局的變化將使財險公司面臨著更加激烈的市場競爭

，從而影響主體的經(jīng)營模式

，但上市險企等大中型險企具有一定的業(yè)務(wù)選擇、定價

、風(fēng)險管理

、服務(wù)、成本控制等方面的優(yōu)勢

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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