“以房養(yǎng)老”
，簡言之就是老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行或特定的
金融機構(gòu)
，以取得貸款用于養(yǎng)老，老年人在世時仍保留房屋居住權(quán)
，去世后則用住房還貸
。“以房養(yǎng)老”最先出現(xiàn)在美國
，被稱為“反向抵押貸款”
，在國外已經(jīng)取得了成功的經(jīng)驗
。隨著我國人口老年化日趨嚴(yán)重，亟須創(chuàng)新養(yǎng)老方式
，“以房養(yǎng)老”就有了存在的現(xiàn)實意義和必要
性 。
2014年，北京
、上海
、廣州和武漢四地率先啟動“以房養(yǎng)老”保險試點。但隨著“以房養(yǎng)老”被我國引入并進入發(fā)展初期
，不法分子也瞅準(zhǔn)了機會
，利用我國老年人普遍存在的“養(yǎng)老恐慌”心理和
金融風(fēng)險防范意識薄弱的問題，一次次將“以房養(yǎng)老”演變成
詐騙套路
，讓“以房養(yǎng)老”成了
非法集資的重災(zāi)區(qū)
。
近年來，關(guān)于“以房養(yǎng)老”的
非法集資案例屢見報端
，讓真正的“以房養(yǎng)老”保險陷入了發(fā)展困局
。
家住北京的魏女士以兩套房產(chǎn)作為抵押，購買了某公司的“穩(wěn)貸寶”理財產(chǎn)品
，這款
理財產(chǎn)品被包裝成“固定資產(chǎn)盤活
理財方案”
，以“以房養(yǎng)老”為噱頭大肆宣傳，對外聲稱只要
投資就可以成為“合伙人”
，收益8%起
，投得越多，收益越高
，不僅盤活了固定資產(chǎn)
，還有高收益為養(yǎng)老作保障。
在購買這款理財產(chǎn)品的過程中
，該公司業(yè)務(wù)人員帶著魏女士去公證處簽署合同
，由于時間臨
近公證處下班時間，所以一大摞合同還沒來得及看魏女士就簽了
。隨后
，魏女士又在業(yè)務(wù)人員的帶領(lǐng)下去辦理了房產(chǎn)抵押手續(xù)，將房子抵押給了另外一家公司
，業(yè)務(wù)人員強調(diào)只是與公司合作的機構(gòu)走流程辦手續(xù)
，沒有什么風(fēng)險，魏女士也就沒太在意
。
辦完手續(xù)后的大概半年時間里
，魏女士每月都能按時收到這家公司返給她的利息，收益率很不錯
。半年到期后魏女士選擇了續(xù)簽
，時間仍為半年，利息也
近6萬元/月。
然而
，再次續(xù)簽后
，魏女士坐享收益的日子僅過了一個月
。2018年5月底
，這家公司爆雷了
，不僅收益沒有了，還莫名發(fā)現(xiàn)自己的房子被抵押出去了
，并且被催收貸款
。經(jīng)查，魏女士在公證處簽署的多份協(xié)議
，以及辦理的房產(chǎn)抵押手續(xù)
，都是這家公司設(shè)下的連環(huán)騙局。此案牽涉800多名現(xiàn)金
投資者
，175位房產(chǎn)抵押
投資者
，北京的
投資者居多，涉案資金高達(dá)12億元
。
“讓老人沉睡多年的不動產(chǎn)動起來”
，這是“穩(wěn)貸寶”的宣傳語，但魏女士怎么也沒想到
，本想以房養(yǎng)老
，最終卻面臨錢房兩空。與魏女士有同樣遭遇的還有很多
投資者
，留給公眾的警示意義非常深刻
。
一是不法分子往往利用大眾廣泛關(guān)注的社會問題和趨利避害的投資心理，做出各種誘人的虛假承諾
，并采取“饑餓營銷”的方法制造項目火爆
、搶手的假象，吸引
投資者
投資。這類案件受騙群眾絕大多數(shù)為老年人
，被不法分子許諾的高額利息、入股分紅所吸引
，將自己的養(yǎng)老金甚至房產(chǎn)用于
投資，殊不知當(dāng)
投資者看中高收益、高回報時
，本金已經(jīng)岌岌可危
。
二是大多數(shù)投資者尤其是老年人在投資過程中都被高收益所誘惑，忽略了投資風(fēng)險
，對
投資項目和相關(guān)政策缺乏充足的了解
，也沒有對
投資各個環(huán)節(jié)提高警惕，往往是一頭霧水地跟著業(yè)務(wù)員的引導(dǎo)進行操作
，甚至簽署的一大堆具有法律效力的文件都沒有仔細(xì)了解
。在不法分子的連環(huán)設(shè)套下
，
投資者很容易身陷騙局，之后維權(quán)之路也非常艱難
。
三是通常情況下
，這類案例中的
投資者繳納
投資款項之后，
犯罪行為人會先給
投資者部分回報
，一方面讓已經(jīng)參與
投資的
投資者“安心”
，另一方面也以此吸引更多
投資者。最后
，
犯罪分子人去樓空，攜款“跑路”
，讓廣大
投資者蒙受巨大損失
。
“以房養(yǎng)老”是我國對養(yǎng)老方式的一種新探索，還需要進一步發(fā)展和完善
。當(dāng)前不法分子以“以房養(yǎng)老”為幌子頻頻設(shè)套
，進行
非法集資活動，侵害了
投資人的合法權(quán)益
，擾亂了社會正常的
金融秩序
。
北京市打非辦警示廣大投資者，在日常投資理財過程中應(yīng)該提高風(fēng)險防范意識
，不能盲目被高收益所誘惑
。尤其是新型
理財形式，一旦被不法分子利用
，往往設(shè)計的產(chǎn)品和騙局都很復(fù)雜
，讓人防不勝防，所以
投資者更應(yīng)該保持清醒頭腦
，高度警惕
，多與家人或者專業(yè)人士咨詢商量后再做
投資決定。(本欄目由北京市地方
金融監(jiān)督管理局協(xié)辦)
！毕嗉s來年
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