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銀行理財子公司加速"入場" 股份制銀行在行動

2020-11-30 10:44:38來源：證券日報

近日

，浙商銀行發(fā)布公告稱

，董事會同意全資設立浙銀理財有限責任公司，但相關事項尚待監(jiān)管機構批復

。浙銀理財若獲批成立

，將成為國內(nèi)第9家...

近日，浙商銀行發(fā)布公告稱

，董事會同意全資設立浙銀理財有限責任公司，但相關事項尚待監(jiān)管機構批復

。浙銀理財若獲批成立

，將成為國內(nèi)第9家獲批籌建的股份制銀行理財子公司。

今年以來

，已有多家銀行理財子公司陸續(xù)獲批籌建或開業(yè)

。在理財子公司跑步入場的同時，母行存量理財產(chǎn)品也在有序遷移

，但在產(chǎn)品遷移過程中尚存在一些問題

。

光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰在接受《證券日報》記者采訪時表示，“國有大行和絕大部分股份制銀行均要設立理財子公司

，設立后大約九成的理財產(chǎn)品就有了著落，也就是通過理財子公司來替代原來的資管部

，九成的理財產(chǎn)品能夠保證平穩(wěn)過渡

。按目前的情況，理財子公司初期做的都是符合資管新規(guī)

、相對比較簡單的理財產(chǎn)品

。但確實存在老產(chǎn)品難遷徙的問題，隨著投資者教育

、產(chǎn)品形態(tài)的變化

，今后的情況可能會有所改變

。”

理財子公司加速擴容股份制銀行在行動

浙商銀行日前發(fā)布公告稱

，擬出資人民幣20億元全資設立理財子公司，注冊地在杭州

。在“資管新規(guī)”及“理財新規(guī)”指導下

，作為理財業(yè)務起步速度較快的股份行，浙商銀行去年就開始布局理財子公司

，規(guī)范理財業(yè)務發(fā)展

，積極布局凈值型產(chǎn)品體系。

2019年年報顯示

，浙商銀行的同業(yè)理財資金已逐步壓降清零

。同時

，浙商銀行依托平臺化服務戰(zhàn)略

，在零售理財端成績亮眼。截至今年6月末

，浙商銀行理財產(chǎn)品余額2926.69億元

，較年初下降11.44%。其中

，公司和同業(yè)客戶資金占比進一步下降

，個人、機構客戶資金占比分別達到91.14%

、8.86%

。今年上半年，該行累計發(fā)行理財產(chǎn)品3787.5億元

，同比上升6.49%

。受積極推進資管新規(guī)和轉型的影響，該行上半年資產(chǎn)管理服務手續(xù)費同比明顯下滑至0.9億元

，延續(xù)2019年的下滑態(tài)勢

。

公開信息顯示，截至目前

，全國已有23家銀行系理財子公司獲批

，包括2家中外合資機構

，其中有21家已開業(yè)。在全性股份制商業(yè)銀行中

，招商銀行

、興業(yè)銀行、光大銀行

、中信銀行

、平安銀行、華夏銀行等6家股份行旗下的理財子公司已陸續(xù)開業(yè);廣發(fā)銀行

、浦發(fā)銀行2家旗下的理財子公司也相繼獲批籌建

。

王一峰對記者表示，自管理辦法出臺以來

，各銀行設立理財子公司的步伐加快

。首先是大型銀行;其次是股份制銀行。監(jiān)管部門的態(tài)度是成熟一家

、審批一家

，也會根據(jù)資管新規(guī)下理財整改的速度，將理財子公司批設和整改速度在一定程度上掛鉤

，通過設立后的理財子公司來發(fā)行新的理財產(chǎn)品，避免二次整改

。

存量產(chǎn)品遷移存三大難點

伴隨理財子公司的陸續(xù)獲批和開業(yè)

，銀行存量理財產(chǎn)品向理財子公司遷移，已成為各大理財子公司的首要工作

。隨著遷移工作的推動

，理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量也越來越多。

《證券日報》記者對中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)梳理后發(fā)現(xiàn)

，截至11月29日

，全市場共有18家銀行理財子公司，自成立以來共發(fā)行2572款銀行理財產(chǎn)品

，這些產(chǎn)品均為凈值型和非保本浮動收益型

，說明理財子公司的產(chǎn)品已100%實現(xiàn)凈值化轉型

。

值得注意的是

，2019年全年，銀行理財子公司共計發(fā)行產(chǎn)品294款

。但2020年以來

，銀行理財子公司已發(fā)行產(chǎn)品達2256款，是2019年全年發(fā)行量的7倍多

。

第三方機構普益標準統(tǒng)計顯示

，截至9月30日

，今年已有11家銀行陸續(xù)開啟母行產(chǎn)品向理財子公司遷移的工作，6家國有控股銀行已全部開啟遷移工作

。

《證券日報》記者注意到

，進入11月份

，銀行存量理財產(chǎn)品遷移工作正在加快步伐。根據(jù)招商銀行

、興業(yè)銀行

、光大銀行、南京銀行

、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行發(fā)布的公告

，為有效推進產(chǎn)品轉型，母行擬將部分前期發(fā)行的理財產(chǎn)品分批有序地劃轉至理財子公司

。

例如

，招商銀行近日公告稱，為保障理財業(yè)務平穩(wěn)

、合規(guī)

、健康地發(fā)展

，第五批劃轉理財產(chǎn)品將于11月25日劃轉至招銀理財管理;興業(yè)銀行近日也公告稱

，出于專業(yè)分工的考慮，部分存續(xù)理財產(chǎn)品的管理人將由興業(yè)銀行變更為興銀理財

，興業(yè)銀行發(fā)行的相關產(chǎn)品將于11月27日正式移交由興銀理財管理

。

按照監(jiān)管要求，2021年底前資管新規(guī)過渡期結束

，這意味著

，存量老產(chǎn)品在2021年底前都要轉換成凈值化管理的新產(chǎn)品。但從目前情況來看

，產(chǎn)品遷移尚存在一些問題

。

對此，王一峰表示

，在產(chǎn)品遷徙上

，監(jiān)管部門要求理財子公司不做二次整改

。因此

，理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品，都應該是符合資管新規(guī)的產(chǎn)品

。那么

，產(chǎn)品遷移中就會存在以下問題：一是非標產(chǎn)品的募資期限較長

，募集難度相對較大。二是客戶對新產(chǎn)品凈值化的接受程度

。在市場波動性加大的情況下

，如何穩(wěn)住凈值，不讓凈值出現(xiàn)大幅度回撤

。三是原來的一些老產(chǎn)品遷移到符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品后

，原有客戶群能否接受

。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示

，如果將所有存量產(chǎn)品都遷移到理財子公司，一方面會增加理財子公司的資本壓力;另一方面會增加理財子公司的整改壓力

。但如果不遷移老產(chǎn)品

，理財子公司只能從零起步，短期內(nèi)規(guī)模不容易做大

。所以

，母行將符合要求的存量產(chǎn)品遷移至理財子公司，既有助于理財子公司做大規(guī)模

，也有助于減少整改壓力

，減輕資本壓力，這是最佳選擇

。

董希淼進一步表示

，影響產(chǎn)品遷移進度的因素主要有兩個：一是認識問題

。由于過渡期延長

，存量產(chǎn)品整改、遷移的時間彈性增大

，不同銀行由于認識不一

，對遷移工作的安排也大大不同。二是人員問題

。部分銀行理財子公司與資管部門實際上是兩塊牌子

、一套人馬，還有部分銀行理財子公司與資管部門是兩套人馬

，二者相比

，前者的遷移速度會更快。

責任編輯：孫知兵

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