破局銀行理財「二次轉(zhuǎn)型」：信銀理財做對了什么？

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面對劇烈變化的市場環(huán)境，銀行理財既要兼顧「普」的廣度

，又要做好「惠」的深度，這對于任何一個市場參與者而言都是不小的挑戰(zhàn)。

而信銀理財卻交出了一份亮眼的五年「答卷」

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數(shù)據(jù)顯示

，截止到2024年末，信銀理財累計為2397萬客戶創(chuàng)造收益1855億元，其中，2024年信銀理財為客戶創(chuàng)造收益519億元，逆勢實現(xiàn)歷年來最高水平。

尤其是在中長期理財產(chǎn)品方面

，信銀理財一直處于市場領跑地位，穩(wěn)定的「長跑能力」也讓信銀理財?shù)臉I(yè)績表現(xiàn)更具「韌性」。

截至2024年末

，信銀理財?shù)闹虚L期產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量和存續(xù)規(guī)模分別達到864款和5593億元，雙雙位居行業(yè)首位，全年中長期產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模增速超過20%。

而在收益表現(xiàn)方面

，截止到2024年末，信銀理財共計有239款封閉式中長期限產(chǎn)品到期，平均到期兌付收益率達3.43%，高于理財公司平均水平24個基點，全年平均回撤也低于行業(yè)平均水平。

值得注意的是

，除了為客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，信銀理財也希望能通過產(chǎn)品創(chuàng)新更好地踐行社會責任，解鎖理財服務的更多可能。

例如，信銀理財在業(yè)內(nèi)率先推出了「理財+慈善」的模式

，通過理財產(chǎn)品創(chuàng)新探索慈善可持續(xù)發(fā)展的新路徑：一方面為投資者提供穩(wěn)健的財富收益，另一方面將產(chǎn)品運作產(chǎn)生的公益資金代客捐贈，實現(xiàn)客戶價值與社會價值的共振。

截至目前

，信銀理財創(chuàng)設發(fā)行的「溫暖童行」慈善理財品牌已經(jīng)發(fā)行17期產(chǎn)品，累計募集社會資金近147億元，實現(xiàn)捐贈超700萬元，為兒童醫(yī)療、教育、健康等下一代關愛成長領域貢獻力量。

投資者終是「用腳投票」

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過去五年，銀行理財市場的存續(xù)規(guī)模幾經(jīng)起落

，尤其是2022和2023年，市場上的存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和管理規(guī)模大幅下降，直到2024年才重新回到上行軌道。

但無論外部市場環(huán)境如何波動變化

，信銀理財?shù)墓芾硪?guī)模始終保持穩(wěn)中有升的態(tài)勢。截止到2025年一季度末，信銀理財?shù)墓芾硪?guī)模已經(jīng)突破2萬億大關，位列同業(yè)第三。即便是著眼于整個大資管市場，信銀理財也已經(jīng)躋身Top 10行列。

二

、如何成為「六邊形」戰(zhàn)士

業(yè)績的背后是專業(yè)「能力」在支撐。

銀行理財公司獨立發(fā)展不過短短六年

，穿透約30萬億的存量規(guī)模來看，結(jié)構(gòu)失衡的情況非常突出。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示

，截至2025年一季度末，固收類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為28.33萬億元