23萬銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型與未來 銀行“關(guān)停潮”真的來了么?

，2018年以后增速開始放緩，所以銀行“關(guān)停潮”的說法有些言之過早，但截至目前，從網(wǎng)點數(shù)目的趨勢上來看未來確實存在這種可能。

這種銀行物理網(wǎng)點規(guī)模合理嗎?從國外的經(jīng)驗數(shù)據(jù)來看

，一方面利率市場化改革將導(dǎo)致銀行業(yè)整體利潤水平在短時間內(nèi)出現(xiàn)大幅下滑，行業(yè)競爭加劇。網(wǎng)點作為銀行最為“昂貴”的渠道資源，能否實現(xiàn)有效回報將決定銀行的整體績效水平，作為網(wǎng)點主要功能的吸儲，這些年來已經(jīng)呈現(xiàn)下降趨勢，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2017年，中國上市銀行吸收存款的能力明顯下降，26家A股上市銀行吸收存款的增長率從2016年的10.3%減少到2017年的6.1%。

另外一方面

，網(wǎng)點租金和人工成本上漲、硬件維護成本和設(shè)備更新投資需求也在競爭的壓力下大幅度“被動”上升，進一步加大了網(wǎng)點的盈利壓力。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國26家A股上市銀行的應(yīng)付職工薪酬從2015年開始一直居高不下，總規(guī)模在3億元左右，提升網(wǎng)點渠道整體投資回報率以及單點的經(jīng)營效率將成為銀行關(guān)注的核心問題。

從變化率上來看

，利率市場化后銀行將會更積極地進行網(wǎng)點布局和數(shù)量調(diào)整，網(wǎng)點小型化、專業(yè)化，以及不同銀行對物理渠道的差異化定位和發(fā)展策略等情況都會出現(xiàn)。

根據(jù)美國聯(lián)邦儲蓄保險集團的數(shù)據(jù)，2010-2015年

，全美銀行網(wǎng)點總數(shù)量下降超過了6%，其中花旗銀行的網(wǎng)點數(shù)量削減了22.7%，美國銀行減少了19.5%，第一資本銀行減少了15.2%。

綜上來看，雖然目前中國銀行網(wǎng)點數(shù)目增值上還沒有下降

，但是增速已經(jīng)趨緩，開始呈現(xiàn)下降趨勢，再加上利率市場化進程的加快