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環(huán)球新消息丨多家大行3年定存調(diào)降15BP，大額存單同步跟進

2022-09-15 15:50:27來源：財聯(lián)社

“今天正式下調(diào)了存款利率，是四大行統(tǒng)一進行下調(diào)

，我行1年期定期存款的利率從2%降到1.9%

，2年期從2.5%降到2.4%，3年期從3.15%降到3%

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！鄙虾５貐^(qū)農(nóng)行某網(wǎng)點工作人員15日上午如是介紹。

(資料圖)

財聯(lián)社記者從北京

、上海等地大行客戶經(jīng)理處獲悉

，多家大行定存利率出現(xiàn)下調(diào)。此外

，部分銀行9月15日新發(fā)行的大額存單利率也出現(xiàn)變化

，同期限產(chǎn)品與定存利率保持同等降幅，其中3年期大額存單利率下調(diào)15BP至最高3.1%

。

中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬表示

，在8月超預期降息10BP之后，10年期國債收益率快速大幅降低

，1年

、5年期以上LPR分別調(diào)降5BP、15BP

，本次國有大行存款利率下調(diào)

，且在調(diào)降幅度上大體相吻合，表明存款利率改革成效正在顯現(xiàn)

。通過降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場主體的自我融資需求

，有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化，促進寬信用的形成，帶動經(jīng)濟進入良性循環(huán)軌道

。下一階段

，存款利率的下行預計將為LPR調(diào)降進一步打開空間。

多家大行3年期定存利率下降15BP

北京地區(qū)一家農(nóng)行客戶經(jīng)理表示

，9月15日該行存款掛牌年利率為3個月1.25%

、6個月1.45%、1年1.65%

、2年2.15%

、3年2.6%、5年2.65%

。其中

，2年以下存款以及5年期存款利率較昨日均下降0.1%，3年存款掛牌利率則較昨日下降0.15%

。

另據(jù)工行APP顯示

，與前述農(nóng)行的調(diào)整幅度基本一致，3年期整存整取的定期存款利率降幅最大

，50元

、3000元、5000元起存的利率均由此前的3.15%下降到3%

，2年期

、1年期也分別由2.5%、2%下降到2.4%

、1.9%

；同時，50元起存的5年期定期存款當前執(zhí)行的年利率為2.65%

，較此前下降10BP

。

與此同時，建行APP也顯示

，目前3個月

、6個月、1年

、2年期定期存款的最高年利率分別為1.5%

、1.7%、1.9%

、2.4%

，均較今日之前的利率水平下降10BP；3年期

、5年期則分別由3.15%

、2.75%下降至3%

、2.65%。

除大行以外

，上海地區(qū)一位招行客戶經(jīng)理表示，該行整存整取定期存款的掛牌利率也與國有大行同步下調(diào)

，3個月

、6個月、1年

、2年

、3年、5年分別為1.25%

、1.45%

、1.65%、2.15%

、2.6%

、2.65%。另據(jù)北京地區(qū)一位招行客服介紹稱

，“與大行相同

，招行2年以下以及5年存款利率今日起也均下降10BP,3年定存下降15BP。此前利率從2015年10月24日沿用至昨天

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不過，財聯(lián)社記者比對招行APP后注意到

，與昨日相比

，今日標有“招行特色”的各類定期存款利率暫未出現(xiàn)變化，且利率水平與前述多家大行呈現(xiàn)差異化

。

以1年期為例

，該行APP顯示，100元

、5000元

、5萬元、10萬元起的定期存款利率分別為1.95%

、2.15%

、2.15%、2.25%

，顯著高于前述多家大行的1.9%

；在3年期定存產(chǎn)品中，該行目前僅在售1000元起

，且利率為2.9%

，已低于多家大行調(diào)整后的3%

。

部分大行大額存單利率亦同步調(diào)降

與此同時，多家大行的大額存單利率也較此前有所下降

，且與相應(yīng)期限的定存利率保持同等降幅

。

農(nóng)行APP顯示，目前3年期大額存單利率為3.1%

，而據(jù)財聯(lián)社記者此前梳理

，國有大行的3年期大額存單利率普遍為3.25%，下降幅度達15BP

，這與前述定存利率降幅相一致

。北京地區(qū)農(nóng)行某支行客戶經(jīng)理介紹說，“今天早上接到的下調(diào)通知

，3年期大額存單利率下調(diào)15BP至最高3.1%”

。

工行大額存單也出現(xiàn)不同期限不同幅度的下調(diào)。該行客服對財聯(lián)社記者表示

，9月15日該行新發(fā)行的大額存單為3年期3.1%

、2年期2.5%、1年期2%

，此前為3.25%

、2.6%、2.05%

。其中

，3年期大額存單下降15個BP，2年期

、1年期大額存單利率分別下調(diào)10BP

、5BP。

在一年以下存期的大額存單中

，據(jù)綜合梳理

，農(nóng)行、工行等國有大行的1個月

、3個月

、6個月的大額存單利率分別為1.6%、1.6%

、1.8%

，較此前降幅均為10BP。

但同時

，財聯(lián)社記者注意到

，多家股份行的大額存單利率暫未開啟變化，且利率水平高于大行同等期限的產(chǎn)品

。其中

，平安銀行1個月

、3個月、6個月

、1年

、3年的大額存單利率分別為1.8%、1.9%

、2.1%

、2.3%、3.3%

，浦發(fā)銀行的兩款3年期大額存單則為3.3%、3.35%

，與此前相比均未發(fā)生變化

，且兩家銀行的3年期大額存單仍為售罄狀態(tài)。

招行客服也表示

，9月15日未有新發(fā)行的大額存單產(chǎn)品

，此前發(fā)行的大額存單在發(fā)行期內(nèi)利率不變。

存款利率下行為LPR調(diào)降進一步打開空間

對于部分大行存款利率出現(xiàn)下調(diào)

，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示

，一方面，國內(nèi)市場流動性合理充裕

，市場利率走低

，國內(nèi)儲蓄增長明顯，銀行根據(jù)市場供需調(diào)整資金價格

，促進市場平衡

；另一方面，部分銀行出于緩解息差壓力

，充分利用存款利率市場化調(diào)整機制

，主動管理存款負債成本。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明也表示

，今年上半年四大行的平均存款付息率較上年上升了5.5BP

，貸款利率大幅下行，銀行息差壓力顯著加大

。以利率自律定價機制的形式進行

，包括活期存款在內(nèi)的各期限存款利率上限下調(diào)，將對銀行壓降存款付息率發(fā)揮積極作用

，緩解息差壓力

。同時，也釋放了息差不會繼續(xù)大幅單邊壓縮的信號

，有利于穩(wěn)定銀行盈利能力

。

實際上

，在今年中報業(yè)績會上，息差收窄

、后期銀行如何穩(wěn)息差成為投資者關(guān)注的話題

。農(nóng)行管理層在談及如何穩(wěn)定凈息差時表示，將進一步加強階梯化定價管理

，包括優(yōu)化調(diào)整定期策略

，利率風險管理策略等，加強對不同產(chǎn)品差異化的定價

，加強客戶細分管理和服務(wù)

，通過精細定價來緩解利率壓力。

郵儲銀行管理層稱

，該行將持續(xù)地加強調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

，也要繼續(xù)推進負債成本的下降，特別是要提高活期占比

，加大財富管理的考核牽引力度

，通過財富管理來提高活期存款的占比，同時繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率

。郵儲銀行希望通過上述安排

，下半年息差能夠穩(wěn)定。

展望后期

，周茂華表示

，從目前存款市場供需狀況和部分銀行主動管理負債成本需求，預計部分融資

、負債優(yōu)勢明顯的部分銀行有望差異化調(diào)降存款利率

。

“自9月15日起，多家國有大行再度調(diào)整個人存款利率

，三年期定期存款和大額存單利率下調(diào)15個基點

。下一階段，存款利率的下行預計將為LPR調(diào)降進一步打開空間

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關(guān)鍵詞：大額存單定期存款客戶經(jīng)理

責任編輯：孫知兵

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