商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管升級(jí)：明確三項(xiàng)定量指標(biāo) 明確禁止地方性銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

2月20日

，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》)，對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管升級(jí)。

去年7月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(下稱《辦法》)，初步建立了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)制度框架

。針對(duì)《辦法》實(shí)施過(guò)程中遇到的實(shí)際問(wèn)題，《通知》設(shè)置了多項(xiàng)更為具體、量化的監(jiān)管要求。具體而言，一是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制，二是明確三項(xiàng)定量指標(biāo)，三是嚴(yán)控跨地域經(jīng)營(yíng)，此外，進(jìn)一步明確信托公司參照?qǐng)?zhí)行《辦法》和《通知》的規(guī)定。

三項(xiàng)定量指標(biāo)明確底線要求

根據(jù)《辦法》規(guī)定

，互聯(lián)網(wǎng)貸款，是指商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作！锻ㄖ反蠓仁站o了互聯(lián)網(wǎng)貸款政策要求，是對(duì)《辦法》的進(jìn)一步細(xì)化和修正。主要目的在于，落實(shí)中央關(guān)于規(guī)范金融科技和平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列要求，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)具體的三項(xiàng)指標(biāo)

，在出資比例方面，《通知》明確，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%;在集中度指標(biāo)方面，商業(yè)銀行與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%;在限額指標(biāo)方面，商業(yè)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額，不得超過(guò)全部貸款余額的50%。

董希淼表示，對(duì)聯(lián)合貸款出資比例實(shí)行限制

，主要是為了約束中小銀行借助聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)過(guò)快擴(kuò)張。“30%”這一比例要求與《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》對(duì)小貸公司的出資比例一致。貸款集中度指標(biāo)