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“白菜價(jià)”出售這家銀行怎么了

2021-12-16 10:36:56來(lái)源：城市金融報(bào)

近日，司法拍賣平臺(tái)信息顯示

，石家莊中級(jí)人民法院將于12月23日對(duì)晉州恒升村鎮(zhèn)銀行60%股權(quán)進(jìn)行拍賣

，起拍價(jià)為28萬(wàn)元

，截至目前報(bào)名人數(shù)為個(gè)位數(shù)。

對(duì)于這筆拍賣的反常情況

，有銀行業(yè)人士表示，業(yè)內(nèi)并不看好這筆拍賣的最終結(jié)果

，大概率還是流拍結(jié)束，“接受這筆股權(quán)后需承擔(dān)的股東義務(wù)要大于作為大股東獲得的價(jià)值”

。

股東關(guān)聯(lián)存問題

此輪晉州恒升村鎮(zhèn)銀行60%村鎮(zhèn)銀行股權(quán)僅以28萬(wàn)元起拍

，為此前該行大股東趙強(qiáng)的26億元騙貸案畫上了句點(diǎn)。但是

，以溫州甌海農(nóng)商行為發(fā)起行的多家恒升村鎮(zhèn)銀行在未來(lái)的管理問題仍值得關(guān)注

。

根據(jù)此前公開報(bào)道，趙強(qiáng)通過間接持股

、代持等操作累計(jì)持股晉州恒升村鎮(zhèn)銀行60%股權(quán)，在2015年9月至2018年6月期間，趙強(qiáng)累計(jì)從晉州恒升村鎮(zhèn)銀行騙取貸款26億余元

。法院審理認(rèn)定

，趙強(qiáng)騙取銀行貸款共計(jì)18億余元，貸款詐騙共計(jì)8億余元

。

值得注意的是

，除晉州恒升村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大股東控制村鎮(zhèn)銀行外，還有其他家恒升村鎮(zhèn)銀行也存在股東具有關(guān)聯(lián)關(guān)系

，或有大股東隱身其后的情況。

如成立于2017年1月的固安恒升村鎮(zhèn)銀行

，甌海農(nóng)商行商銀行作為發(fā)起行持股45%

，北京天融匯金科技（300561）發(fā)展有限公司、廊坊惠農(nóng)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司

、廊坊長(zhǎng)弘友田建筑材料有限公司

、固安縣永順燃?xì)庠O(shè)備銷售有限公司等四家企業(yè)分別持股10%。三家股東中

，北京天融匯金科技發(fā)展有限公司

、廊坊惠農(nóng)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司的工商注冊(cè)聯(lián)系方式為同一電話

。

另一股東廊坊長(zhǎng)弘友田建筑材料有限公司的大股東

、法定代表人趙仁成，曾擔(dān)任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司法定代表人

。

此外

，成立于2017年8月的平泉恒升村鎮(zhèn)銀行，甌海農(nóng)商行商銀行作為發(fā)起行持股51%

，股東中還包括平泉縣可心商貿(mào)有限公司

、平泉農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司分別持股10%

，以及劉海超

、聶煊、李艷桃

、李國(guó)輝

、高愛軍等五位自然人股東分別持股5%，趙秀忠持股4%

。

平泉縣可心商貿(mào)有限公司法定代表人盧丹曾任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司第一分公司負(fù)責(zé)人

；平泉農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司法定代表人趙仁成

，曾擔(dān)任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司法定代表人

。

風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露

天眼查信息顯示

，溫州甌海農(nóng)商行前身為浙江溫州甌海區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，成立于1953年

，2005年6月19日改制為甌海農(nóng)村合作銀行

，初始注冊(cè)資本1.47億元，2014年更為現(xiàn)名

。后經(jīng)多次增資擴(kuò)股

，以及在2018年4月以資本公積轉(zhuǎn)增股本1.149億元

，截至2021年3月末

，該行注冊(cè)資本增至12.64億元。該行股東主要為溫州當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)及自然人

，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為較分散

，同期末前十大股東合計(jì)持股比例為22.48%。

根據(jù)此前上海新世紀(jì)資信評(píng)估投資服務(wù)有限公司的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示

，截至2020年末

，甌海農(nóng)商行于河北

、浙江

、貴州等省市發(fā)起16家村鎮(zhèn)銀行，持股金額合計(jì)4.80億元

。甌海農(nóng)商行旗下村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)合計(jì)82.27億元

，發(fā)放貸款總額合計(jì)77.30億元，年末不良貸款率和關(guān)注類貸款比率分別為17.08%和1.86%

。

2020年甌海農(nóng)商行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行當(dāng)年分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)5.13億元和-0.39億元

。2021年一季度，甌海農(nóng)商行所發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為0.81億元和0.05億元

。

對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員

、銀行研究室主任李廣子表示

，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行、新冠肺炎疫情的沖擊以及銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇

，不少村鎮(zhèn)銀行都面臨一定的經(jīng)營(yíng)困難，預(yù)期未來(lái)仍會(huì)有一些村鎮(zhèn)銀行暴露風(fēng)險(xiǎn)

。此外

，村鎮(zhèn)銀行被大股東把持也非個(gè)案

，這種情況與村鎮(zhèn)銀行的公司治理不完善有關(guān)

。村鎮(zhèn)銀行一般處于縣域等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)

，地方金融生態(tài)不夠完善；同時(shí)

，不少村鎮(zhèn)銀行與發(fā)起行距離遙遠(yuǎn)

，發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理相對(duì)薄弱，為大股東把持提供了空間

。

李廣子認(rèn)為

，需要從多方面入手：首先發(fā)起行要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理

；其次監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管

；最后還要加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)的審核和股東行為的管理，避免高風(fēng)險(xiǎn)劣質(zhì)股東的出現(xiàn)

，特別要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)貸款等的審查

，確保股東行為合規(guī)。

實(shí)際上

，針對(duì)村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部管理問題

，此前監(jiān)管政策要求，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的持股比例不得低于51%

；高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)

、非銀行金融機(jī)構(gòu)參與化解風(fēng)險(xiǎn)，持股比例可超過10%

。此外，部分地區(qū)也出臺(tái)了更進(jìn)一步的指導(dǎo)意見

。

李廣子認(rèn)為

，總體上看，村鎮(zhèn)銀行股權(quán)價(jià)值主要體現(xiàn)在股利分紅和股權(quán)價(jià)值增值

；股東可以通過村鎮(zhèn)銀行獲取一定的融資便利

；對(duì)于部分區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，通過異地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有助于其實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域擴(kuò)張

。與早期相比

，隨著銀行業(yè)整體績(jī)效的下滑，村鎮(zhèn)銀行對(duì)股東的吸引力有所下降

。郭建杭

責(zé)任編輯：孫知兵

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