眾邦銀行2022年報(bào)：“三個(gè)定位”中走出的增長線

2023-05-05 11:27:36來源：太平洋財(cái)富網(wǎng)

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在六歲生日到來之際,眾邦銀行交出了一份穩(wěn)健增長的答卷。

據(jù)眾邦銀行2022年年報(bào),截至2022年末,全行總資產(chǎn)1077.88億元,較年初增長23.72%;存款余額716.72億元,較年初增長30.00%;貸款余額445.67億元,較年初增長8.19%;客戶總數(shù)突破4000萬戶

。

2022年初,眾邦銀行表示“將緊跟‘十四五’經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的金融適應(yīng)性要求,堅(jiān)持‘穩(wěn)中求進(jìn)’工作總基調(diào)”

。經(jīng)營數(shù)據(jù)呼應(yīng)了這一工作基調(diào):2022年眾邦銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入15.53億元,較上年增加0.52億元;凈利潤3.5億元,較上年增加0.22億元。

截至2022年末,眾邦銀行不良貸款率為1.47%,低于行業(yè)平均值0.3個(gè)百分點(diǎn);銀行業(yè)平均撥備覆蓋率為205.85%,撥備覆蓋率252.16%,高于行業(yè)平均值46.31個(gè)百分點(diǎn);資本充足率則為10.76%

。眾邦銀行主要經(jīng)營指標(biāo)均符合監(jiān)管要求,綜合經(jīng)營實(shí)力穩(wěn)居民營銀行第一梯隊(duì)

。

穩(wěn)鏈固鏈多次獲得監(jiān)管部門表彰

2018年末,眾邦銀行明確了三個(gè)定位——做打通交易場景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、致力產(chǎn)融深度融合的供應(yīng)鏈金融銀行

、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)科技賦能的開放型數(shù)字銀行。2022年,盡管疫情反復(fù),眾邦銀行夯實(shí)自身數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài),在原定位上穩(wěn)健前行

。

具體而言,眾邦銀行升級優(yōu)化了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“眾鏈貸”五大子類產(chǎn)品,重點(diǎn)推廣線上保理融資產(chǎn)品“邦E鏈”,拓展以“眾商貸”為代表的泛供應(yīng)鏈融資模式

。

數(shù)字化層面,眾邦銀行升級“同舟”供應(yīng)鏈系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)一站式入駐、管理和多場景多品類的融資

、結(jié)算,支持產(chǎn)業(yè)鏈延鏈補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈固鏈

。

助企紓困方向,眾邦銀行實(shí)施了“十百千萬工程”及“萬邦計(jì)劃”,持續(xù)開展“應(yīng)貸盡貸

、應(yīng)延盡延”。2020年初至2022年末,眾邦銀行累計(jì)對7120戶中小企業(yè)實(shí)施延期還本付息支持,涉及貸款金額111.09億元,三年累計(jì)投放符合支小再貸款政策要求的低息貸款122.08億元,幫助8984戶市場經(jīng)營主體復(fù)工興產(chǎn)

。

除此之外,眾邦銀行積極支持武漢“漢融通”平臺(tái)紓困貸款貼息工作,處理貼息申請、放款憑證上傳等工作連續(xù)多季度武漢市排名第一,多次獲得武漢市地方金融工作局通報(bào)表彰

。

立足科技謀創(chuàng)新數(shù)字化改造高歌猛進(jìn)

作為一家直接從數(shù)字化階段起步的銀行,眾邦銀行認(rèn)為人才是企業(yè)發(fā)展的永動(dòng)機(jī)

。截至2022年末,眾邦銀行在崗員工470人,員工平均年齡35歲,98.94%以上具有本科及以上學(xué)歷,52.62%具有雙一流平臺(tái)院校或海外留學(xué)經(jīng)歷

。

據(jù)智慧芽,眾邦銀行專利申請數(shù)量逐年遞增,2022年達(dá)到頂點(diǎn),申請數(shù)量高達(dá)60條

。

豐富的人才儲(chǔ)備大力推動(dòng)了眾邦銀行在供應(yīng)鏈金融與普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展。2022年,眾邦銀行重點(diǎn)打造服務(wù)小微的純信用產(chǎn)品“眾商貸”,運(yùn)用隱私計(jì)算

、機(jī)器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)

、所屬產(chǎn)業(yè)鏈屬性等標(biāo)簽進(jìn)行分層分級風(fēng)險(xiǎn)判斷,解決小微信用難定

、難用

、難流轉(zhuǎn)問題,為13.28萬戶中小企業(yè)提供跨場景、純信用

、全線上的金融支持

。

數(shù)字化工具極大提升了眾邦銀行的服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)。2022年,眾邦銀行啟動(dòng)了“1號(hào)工程”數(shù)智化自主經(jīng)營體系建設(shè),圍繞用戶全生命周期,以數(shù)字運(yùn)營貫穿和聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)前中后端,建成智能營銷

、公共服務(wù)管理

、營銷大數(shù)據(jù)分析“三個(gè)平臺(tái)”,建立全鏈路的用戶觸達(dá)及反饋系統(tǒng)、靶向化營銷策略及配置系統(tǒng),以及具備數(shù)據(jù)展示

、監(jiān)測、效果評價(jià)功能的數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)

。

效果顯而易見:實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”后,眾邦銀行人工運(yùn)營干預(yù)率降低 90%,小微企業(yè)開戶時(shí)間也縮短至30分鐘內(nèi)

。

為了迎合無紙化、低碳業(yè)務(wù)的時(shí)代要求,眾邦銀行推廣微信公眾號(hào)

、小程序

、APP等線上業(yè)務(wù)辦理渠道,將部分線下柜面業(yè)務(wù)辦理遷移到線上由客戶自助辦理

。 2022年上線的“眾邦云網(wǎng)點(diǎn)”是遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)視頻銀行業(yè)務(wù),客戶可通過線上視頻完成開戶意愿核實(shí)

、身份核驗(yàn)、業(yè)務(wù)盡調(diào)等多種業(yè)務(wù)辦理

。

普惠小微及涉農(nóng)貸款快速增長

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》,銀行業(yè)要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速

、戶數(shù)“兩增”

。

據(jù)眾邦銀行介紹,2022年眾邦銀行通過加大對小微企業(yè)信貸投放力度

、提高審批效率、強(qiáng)化考核管理等措施,不斷提升對普惠小微企業(yè)的服務(wù)水平,全力推進(jìn)普惠小微貸款增量擴(kuò)面,確保了“兩增”監(jiān)管指標(biāo)的完成

。

截至2022年末,眾邦銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款237.45億元,普惠小微信貸余額為124.76億元,較年初增長19.55%,比各項(xiàng)貸款較年初增速(剔除貼現(xiàn))高19.91個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款戶數(shù)12.11萬戶,較年初增長8.43萬戶,全面達(dá)成“兩增”目標(biāo)

。

在眾邦銀行124.76億元的普惠小微貸款余額中,普惠小微信用貸款余額為50.3億元,占比40.32%

。

“眾商貸”是眾邦銀行在2022年重點(diǎn)推出的普惠小微產(chǎn)品,主要特征是“去核心

、純信用”。截至2022年末,“眾商貸”為13.28萬戶中小企業(yè)提供了跨場景

、純信用

、全線上的金融支持,以純信用方式累計(jì)對小微放款超過47億元。這一成績也支撐著“眾商貸”產(chǎn)品入選中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)“中國普惠金融典型案例”,還獲得了“2022年金智獎(jiǎng)-杰出新市民金融服務(wù)獎(jiǎng)”

。

2022年,眾邦銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模顯著增大。截至2022年末,涉農(nóng)貸款余額為30.62億元,較年初增長10.7億元,增幅高達(dá)53.71%

。其中,普惠涉農(nóng)貸款10億元,較年初增長3.54億元,增幅達(dá)54.84%

。

向“綠”而行

“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)是我國正在進(jìn)行的一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)變革,是環(huán)保產(chǎn)能替換傳統(tǒng)產(chǎn)能的長期過程

。在這個(gè)過程中,構(gòu)建零碳金融體系有助于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“雙碳”目標(biāo)

。

2022年,眾邦銀行圍繞“雙碳”的戰(zhàn)略目標(biāo),優(yōu)先考慮具備環(huán)境效益的低碳可持續(xù)項(xiàng)目,對開展綠色產(chǎn)業(yè)的行業(yè)提供融資支持;對可再生能源

、生態(tài)保護(hù)、資源循環(huán)利用等行業(yè)提供特色融資支持;對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)

、“僵尸企業(yè)”密集的行業(yè)

、存在極大環(huán)保缺陷的行業(yè)實(shí)行負(fù)面禁入或限制介入策略

。

截至2022年末,眾邦銀行綠色貸款余額為3152.43萬元,主要投向節(jié)能環(huán)保及生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)

。

在優(yōu)惠層面,眾邦銀行加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)對綠色信貸的傾斜力度,提高了普惠小微企業(yè)FTP優(yōu)惠力度:綠色貸款FTP下調(diào)20BP,即在相應(yīng)期限貸款FTP價(jià)格基礎(chǔ)上下調(diào)20BP,較2021年優(yōu)惠擴(kuò)大10BP;普惠綠色貸款FTP下調(diào)50BP,即在相應(yīng)期限貸款FTP價(jià)格基礎(chǔ)上下調(diào)50BP。

眾邦銀行還表示,將繼續(xù)加強(qiáng)綠色金融信息管理系統(tǒng)的開發(fā),通過結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)綠色信貸的識(shí)別

、環(huán)境效益的測算

、基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)

。

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)

、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)

、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)

、“三農(nóng)”領(lǐng)域等客戶,在信貸業(yè)務(wù)上享受眾邦銀行提供的“綠色通道”。相對地,“兩高一剩”行業(yè)客戶的項(xiàng)目授信將得到嚴(yán)格限制

。

眾邦銀行一面通過各項(xiàng)激勵(lì)與扶持政策,推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展,另一面也持續(xù)推進(jìn)著自身的綠色運(yùn)營進(jìn)程,通過踐行綠色運(yùn)營、規(guī)范綠色采購

、倡導(dǎo)綠色辦公等方式,使自身運(yùn)營更加便捷與環(huán)保

。

結(jié)語

作為一家“民資、民企

、民營”的銀行,眾邦銀行在屬性上便與小微企業(yè)有著天然的親近感

。成立六年,這家年輕的銀行快速找到了一條適合當(dāng)前時(shí)代

、適合小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式,并在此模式上開花結(jié)果

。

總資產(chǎn)破千億、客戶數(shù)破4000萬

、存貸余額穩(wěn)定增長是眾邦銀行的階段性成果,也驗(yàn)證了其三個(gè)定位的正確性

。

未來,眾邦銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展為主線,積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局,運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈

、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技,深入推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效,全面強(qiáng)化內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防控

。

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