中信銀行“穩(wěn)外貿(mào)”樣本：打造新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系
，護(hù)航企業(yè)破浪出海

2023-12-14 14:22:51來(lái)源：今日熱點(diǎn)網(wǎng)

“外貿(mào)新業(yè)態(tài)交易模式新、交易場(chǎng)景多

、市場(chǎng)變化快，對(duì)銀行的金融服務(wù)提出了更高的要求?div id="jfovm50" class="index-wrap">！币晃汇y行業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)部人員在談及外貿(mào)金融服務(wù)時(shí)指出

。

近年來(lái)

，隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展和國(guó)家政策的支持

，外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，成為我國(guó)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放的重要力量

。2022年

，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)

，中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺(tái)階，貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值42.07萬(wàn)億元

，同比增長(zhǎng)7.7%

，連續(xù)6年保持世界第一貨物貿(mào)易國(guó)地位。

但同時(shí)需看到的是

，當(dāng)前

，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、匯率市場(chǎng)大幅波動(dòng)

、全球貿(mào)易投資放緩

，背后的壓力仍不容忽視。作為穩(wěn)外貿(mào)的重要參與者

，加強(qiáng)金融服務(wù)

，進(jìn)一步支持國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，成為銀行機(jī)構(gòu)亟需完成的課題

。

“一方面要提升合規(guī)風(fēng)控能力

，另一方面則是提升數(shù)字化服務(wù)能力?div id="jfovm50" class="index-wrap">！敝行陪y行國(guó)際業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示

，如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐

，也是中信銀行近年一直探索的方向

。

中信銀行是我國(guó)最早經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，有著深厚的綜合平臺(tái)和外匯專業(yè)優(yōu)勢(shì)

。在當(dāng)下外貿(mào)形勢(shì)復(fù)雜多變

，外貿(mào)企業(yè)不斷向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的背景下

，該行亦持續(xù)創(chuàng)新

，打造出外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系，為外貿(mào)企業(yè)提供了更加優(yōu)質(zhì)

、高效的金融服務(wù)

。

下好數(shù)字化“先手棋”，加碼跨境電商金融服務(wù)

作為外貿(mào)與數(shù)字化的結(jié)合

，“跨境電商”正成為當(dāng)下經(jīng)濟(jì)社會(huì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)

。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融服務(wù)對(duì)跨境電商發(fā)揮了至關(guān)重要的作用

，在推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中

，銀行應(yīng)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，提升跨境電商服務(wù)水平。

以中信銀行為例

，為轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式

，多年來(lái)，該行在科技領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力

。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面

，該行投入巨大的IT資源，針對(duì)“小額

、高頻

、海量”的業(yè)務(wù)特征，不斷提升業(yè)務(wù)線上化和數(shù)字化處理能力

。

在跨境電商方面

，該行通過(guò)多種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全流程收結(jié)匯

、境內(nèi)資金清分

、國(guó)際收支申報(bào)、結(jié)售匯登記等線上化處理

。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶與第三方支付機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)

，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)

，降低資金風(fēng)險(xiǎn)和收款成本

，通過(guò)亞馬遜總部評(píng)審成為其官方認(rèn)證的收款服務(wù)商，得到了國(guó)際市場(chǎng)的認(rèn)可

。

同時(shí)

，在外貿(mào)綜合服務(wù)方面，中信銀行已經(jīng)與國(guó)內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達(dá)通及各地大型外綜服企業(yè)展開(kāi)合作

，實(shí)現(xiàn)了管家式線上化全流程服務(wù)

，并進(jìn)行了多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110

、1039

、9610、9710

、9810等多種報(bào)關(guān)方式

，支持境外資金中心、境外代理行

、NRA賬戶

、第三方支付機(jī)構(gòu)等多種資金收付場(chǎng)景，提供包括人民幣

、美元

、歐元

、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項(xiàng)下原幣提款

。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路

，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時(shí)效慢

、審核難、費(fèi)率高”的問(wèn)題

。

在市場(chǎng)采購(gòu)方面

，中信銀行已與全國(guó)近半數(shù)市采平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，提供身份核驗(yàn)

、額度扣減

、自動(dòng)收匯、在線申報(bào)等線上化

、便利化金融服務(wù)

。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)“跨境電商+1039報(bào)關(guān)”的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行了探索創(chuàng)新

，開(kāi)展平臺(tái)+銀行+市采平臺(tái)的三方對(duì)接創(chuàng)新模式

，通過(guò)境外代理行賬戶為市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易主體提供線上化收結(jié)匯極速提款服務(wù)。

在第三方支付業(yè)務(wù)方面

，中信銀行自2013年起已與包括支付寶

、京東在內(nèi)的13家持牌機(jī)構(gòu)開(kāi)展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，已具有完備的產(chǎn)品功能和強(qiáng)大的服務(wù)能力

。根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場(chǎng)交易習(xí)慣

，提供結(jié)售匯、收付匯

、國(guó)際收支申報(bào)等全流程線上化功能

。

夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理底線，助力企業(yè)出海無(wú)憂

人民幣匯率雙向波動(dòng)已成常態(tài)

，同時(shí)呈現(xiàn)出彈性增強(qiáng)的特征

，這對(duì)外貿(mào)企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)匯率避險(xiǎn)的過(guò)程中

，銀行擔(dān)任著重要角色

。

為滿足各類客戶的個(gè)性化需求，中信銀行不斷進(jìn)行系統(tǒng)迭代

，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)

、系統(tǒng)迭代、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng)新

，確保業(yè)務(wù)全流程在線處理

。

具體而言，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，搭建了“人工+線上”的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系

。針對(duì)客戶交易特征設(shè)計(jì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型

，通過(guò)底層系統(tǒng)對(duì)接及數(shù)據(jù)共享，事前針對(duì)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行客戶身份識(shí)別

、驗(yàn)證準(zhǔn)入及簽約

；事中對(duì)資金流與信息流匹配、額度控制

、高頻大額異常交易預(yù)警機(jī)制等進(jìn)行多維度系統(tǒng)核查

；事后智能化運(yùn)營(yíng)定期平臺(tái)重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查。

同時(shí)

，在客戶身份識(shí)別和交易真實(shí)性審核兩方面

，則進(jìn)行多維度和多技術(shù)手段的校驗(yàn)審核，確?div id="d48novz" class="flower left">

？缇硵?shù)字金融服務(wù)洗錢與制裁風(fēng)險(xiǎn)有效管理貫穿全程

。

此外，中信銀行為企業(yè)提供線上外匯交易平臺(tái)——“外匯交易通”

，以“全功能

、全線上、全時(shí)段”為服務(wù)特色

，客戶可自主進(jìn)行即期

、遠(yuǎn)期、掉期

、期權(quán)全品類的外匯交易產(chǎn)品的在線報(bào)價(jià)

、交易、交割

、查詢等全生命周期服務(wù)及管理

。

數(shù)據(jù)顯示，自“外匯交易通”平臺(tái)上線以來(lái)

，已完成40余次系統(tǒng)的迭代升級(jí)

，累計(jì)交易額超620億美元，助力9600多家企業(yè)“一點(diǎn)接入式”全線上辦理外匯避險(xiǎn)交易

，成為業(yè)界優(yōu)秀的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)

。

頗具特色的是，對(duì)于中小微企業(yè)

，中信銀行關(guān)注到其在匯率避險(xiǎn)中面臨的困難

，包括風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、管理基礎(chǔ)薄弱

、缺乏專業(yè)人員

、資金成本較高等

。

為了解決上述問(wèn)題，中信銀行在全國(guó)范圍內(nèi)建立了一支專業(yè)的外匯資金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)

，持之以恒宣導(dǎo)“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”理念

，幫助中小微企業(yè)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)，提供便捷

、高效的交易與管理平臺(tái)

，提升企業(yè)辦理避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獲得感與有效性。

提速增效穩(wěn)外貿(mào)

，爭(zhēng)當(dāng)外貿(mào)服務(wù)轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑者

經(jīng)過(guò)多年的耕耘

，中信銀行在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域保持領(lǐng)先，創(chuàng)造出多個(gè)“第一”與“首家”戰(zhàn)績(jī)

。

2013年，中信銀行開(kāi)發(fā)了全國(guó)第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)

；2015年上線全線上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng)

；2019年取得國(guó)內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)。

2020年1月

，該行首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品

；同年8月，上線國(guó)內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng)

；2021年成為當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行

；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下線上化集中購(gòu)付匯展業(yè)行。

一直以來(lái)

，中信銀行堅(jiān)持國(guó)際化視野

，同時(shí)立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行國(guó)家政策

，依托中信金控

，從商業(yè)銀行、券商

、投行

、信托、保險(xiǎn)

、碳交易

、期貨等各個(gè)領(lǐng)域?yàn)槠髽I(yè)提供全場(chǎng)景和全生命周期解決方案，是雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)的有力踐行者

。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示

，2022年全年，中信銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支收付匯量突破4000億美元

，代客結(jié)售匯量突破2000億美元

，均居股份制銀行領(lǐng)先地位

；同期，中信銀行跨境電商金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)為6.2萬(wàn)戶中小外貿(mào)客戶實(shí)現(xiàn)出口收結(jié)匯151.5億美元

，在服務(wù)“穩(wěn)外貿(mào)”領(lǐng)域

，領(lǐng)跑股份制銀行。

奮于篤行

，臻于至善

。對(duì)于未來(lái)，中信銀行表示

，一方面

，將繼續(xù)堅(jiān)持扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

，提升服務(wù)體驗(yàn)

；另一方面，將持續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應(yīng)用

，通過(guò)與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作

，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力中國(guó)企業(yè)“走出去”

、“走得快”

、“走得穩(wěn)”。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)

，選擇需謹(jǐn)慎

！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)

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