銀保監(jiān)系統(tǒng)開具680張“2021款罰單” 專家支招：從供需兩端發(fā)力化解

，銀保監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局1月11日作出的處罰決定顯示，當(dāng)?shù)匾患页巧绦械闹饕`法違規(guī)事實(shí)為，“個(gè)人經(jīng)營性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域”;銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局1月18日作出的處罰決定顯示，某股份制銀行成都某支行的主要違法違規(guī)事實(shí)之一為，“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等嚴(yán)重違法審慎經(jīng)營規(guī)則”。

此外

，還有銀行因“頂風(fēng)作案”從管理層到基層員工全部領(lǐng)罰。例如，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)從2月2日至2月4日陸續(xù)披露的5張“2021款罰單”，由同一案引發(fā)，被處罰單位為云南一家農(nóng)商行及其工作人員，主要違法違規(guī)事實(shí)之一是“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八第(二)項(xiàng)，銀行和涉事人員分別被處以罰款95萬元和警告。

某國有銀行重慶市分行因包含“貸款被挪用于購房”在內(nèi)的違法違規(guī)事實(shí)較多

，被合并處罰，所領(lǐng)罰單金額在年內(nèi)53張中最高。銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局1月18日作出的處罰決定顯示，“共計(jì)對(duì)機(jī)構(gòu)罰款人民幣270萬元，沒收違法所得4164.58元”。

“從罰單情況來看

，釋放出監(jiān)管層嚴(yán)控資金違規(guī)流入樓市、堅(jiān)決遏制房價(jià)上漲的監(jiān)管信號(hào)。”國浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，監(jiān)管層將嚴(yán)格落實(shí)“房住不炒”這一政策，嚴(yán)查、嚴(yán)控信貸資金入樓市，保障樓市、股市等市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

專家支招：

從供需兩端發(fā)力化解

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)

，上述53張涉及樓市的罰單中，從類別來看，被處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)涉及開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行及農(nóng)村信用社等，其中，國有銀行分支機(jī)構(gòu)共領(lǐng)罰單17張。

“現(xiàn)在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況總體來說有所進(jìn)步

，但仍存在一些問題，必須下大力氣去解決。”董忠云認(rèn)為，信貸資金違規(guī)流入樓市說明部分銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理機(jī)制不健全，合規(guī)經(jīng)營意識(shí)不夠，導(dǎo)致政策執(zhí)行不到位，在信貸審查審批、貸后管理等重要環(huán)節(jié)存在漏洞，為部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員帶來可乘之機(jī)。

雖然監(jiān)管部門頻頻“重拳”出擊

，但涉房貸款違規(guī)現(xiàn)象并未徹底銷聲匿跡，未來相關(guān)部門還應(yīng)采取哪些措施，避免相關(guān)違規(guī)行為出現(xiàn)?

董忠云建議

，從供給端，要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和相關(guān)從業(yè)人員的監(jiān)管和處罰力度，同時(shí)銀行等金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自身公司治理，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，確保合規(guī)和風(fēng)控措施到位。從需求端，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款人的宣傳教育，強(qiáng)化貸款人對(duì)違規(guī)使用消費(fèi)貸