銀行開啟“睡眠賬戶”大清理 各銀行清理標(biāo)準(zhǔn)不盡相同
2021-03-19 08:17:47來源：經(jīng)濟(jì)參考報
近期
，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行
、郵儲銀行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布公告，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進(jìn)行清理
。專家表示
，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶
，是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率
，另一方面有助于提升合規(guī)
性，防范
非法濫用風(fēng)險。
銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權(quán)益?記者了解到
，銀行在清理異常賬戶過程中
，為保障用戶權(quán)益已經(jīng)采取了一些措施。對此
，專家建議
，用戶個人也要樹立盤點(diǎn)意識、風(fēng)險管理意識
，冗余賬戶應(yīng)及時注銷
，以減少被不法利用的風(fēng)險。
各銀行清理標(biāo)準(zhǔn)不盡相同
近期
，包括農(nóng)業(yè)銀行
、建設(shè)銀行、郵儲銀行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)公告
，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進(jìn)行清理
。
2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示
，自3月10日起
，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為
，三年以上(含三年)沒有交易
、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。
1月5日
，建設(shè)銀行發(fā)布公告清理長期不動賬戶
。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡
，如果連續(xù)三年以上(含三年)
，銀行卡賬戶余額為0，且無任何交易記錄
，也就是未發(fā)生任何一筆存取款
、轉(zhuǎn)賬交易的，將被納入清理范圍內(nèi)
。不過
，軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務(wù)卡
、
金融社?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？ê凸e金卡等此類特殊銀行卡，不在此次清理范圍內(nèi)
。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計
，截至目前，已有包括農(nóng)業(yè)銀行
、建設(shè)銀行
、郵儲銀行、中信銀行等在內(nèi)的十余家銀行表示將對“睡眠賬戶”進(jìn)行清理
。
此外
，個人開立多個結(jié)算賬戶也被銀行納入清理范圍，且各家銀行標(biāo)準(zhǔn)有所不同
。根據(jù)民生銀行
、郵儲銀行公告，同一個客戶名下
，Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個賬戶
，均屬清理范圍。而根據(jù)民生銀行公告
，同一客戶在該行持有一百個及以上正?div id="jfovm50" class="index-wrap">；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶將被限制交易。
根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)
，截至2020年三季度末
，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶
。
積極響應(yīng)“斷卡”行動
專家表示
，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn)
，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率
，另一方面有助于提升合規(guī)
性，防范風(fēng)險
。
“近年來
，打擊
犯罪的工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測，前置了各項(xiàng)風(fēng)險防范流程
，電信
詐騙 、跨境
賭博等
犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付
，因此
，銀行賬戶
、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)。”零售
金融行業(yè)專家蘇筱芮表示
，部分“睡眠賬戶”主要存在的風(fēng)險是易被
非法利用
，成為電信
詐騙等違法
犯罪活動的工具。具體分兩種情形：一種是主動利用
，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡
非法買賣交易;一種是被動利用，即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上
。
有商業(yè)銀行人士對記者表示
，有個別人在一家銀行的賬戶達(dá)上千個，確實(shí)存在
違規(guī)操作的空間和可能
。
2020年10月
，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法
犯罪工作部際聯(lián)席會議部署在全國開展“斷卡”行動，對出租
、出售
、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者進(jìn)行懲戒
。
而根據(jù)央行2016年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》
，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶(銀行結(jié)算賬戶
，含銀行卡)
，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類戶。該通知還指出
，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人
開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理
，要求存款人作出說明，核實(shí)其
開戶的合理
性。對于無法核實(shí)
開戶合理
性的
，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施
，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制
，合理存放資金，保護(hù)資金安全
。
用戶應(yīng)及時注銷冗余賬戶
銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權(quán)益?對此
，招聯(lián)
金融首席研究員董希淼表示，銀行對“睡眠賬戶”的清理這些年一直在持續(xù)進(jìn)行
，主要是因?yàn)榇罅?ldquo;睡眠賬戶”擠占了銀行資源
，在清理之后，相關(guān)的賬戶維護(hù)成本能夠被節(jié)約下來
，
金融資源也能被用于服務(wù)真正的客戶
。“大部分‘睡眠賬戶’在較長時間沒有發(fā)生過交易
，所以清理不會對客戶產(chǎn)生太大影響，不過銀行也要做好相關(guān)告知工作
。”他說
。
記者了解到，銀行在清理異常賬戶過程中
，為保障用戶權(quán)益已經(jīng)采取了一些措施
。部分被銀行“清理”的賬戶可能是被“限制”而并不是直接銷戶或永久銷戶。例如
，不負(fù)使命">上海家化董事長：復(fù)興家化，不負(fù)...
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