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2020年銀行年報：疫情經(jīng)濟下銀行業(yè)呈現(xiàn)四大看點全力幫助小微扶持實體

2021-05-07 09:21:26來源：投資者網(wǎng)

2020年極不平凡，突如其來的新冠疫情席卷全球

，疊加動蕩的國際形勢和地緣政治局勢，全球經(jīng)濟下行壓力加大

，國內(nèi)銀行經(jīng)營的環(huán)境發(fā)生了深刻變化。

隨著銀行業(yè)2020年年報的披露

，也透露出行業(yè)發(fā)展的趨勢和諸多看點

，《投資者網(wǎng)》特別推出2020年年報風云榜“銀行先鋒榜”專題，回顧2020年的銀行業(yè)

，總結(jié)來看，主要有四大看點

。

看點一：延期信貸

、降費讓利，銀行全力幫助小微扶持實體

2020年

，疫情沖擊之下

，抗風險能力較弱的中小微企業(yè)面臨生存危機

，銀行多措并舉助力小微渡過難關(guān)

，全力支持小微企業(yè)、小微企業(yè)主

、個體工商戶、農(nóng)戶等客戶群體復工復產(chǎn)的信貸資金需求

，確保疫情期間金融“活水”不斷流

。

立足于河南省的A+H股城商行——鄭州銀行

，2020年在河南省首推“復工貸”

，累計授信30.37億元，惠及小微企業(yè)1818家

。截至報告期末，鄭州銀行單戶授信總額1000萬元(含本數(shù))以下小微企業(yè)貸款余額342.3億元

，較2019年末增長21.87%

，高于該行各項貸款增速0.48個百分點

，有貸款余額的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)65522戶

，較2019年末增加262戶;本年累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款300.39億元，平均利率4.97%

，較2019年下降1.64個百分點。

蘭州銀行

，甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行

，疫情期間為防疫重點企業(yè)開通業(yè)務綠色通道

，共計為1217戶企業(yè)辦理臨時性延期還本付息

，為1507戶受疫情影響的困難企業(yè)辦理續(xù)貸，為受疫情影響的人員提供延期信貸等支持

。該行全年為113戶企業(yè)減免銀行承兌匯票業(yè)務敞口信用占用費1.36億元;為30戶企業(yè)減免保險兼業(yè)代理費62.33萬元;為23戶企業(yè)減免公證費67.47萬元;為54戶企業(yè)減免評估費142.32萬元

，讓利實體經(jīng)濟

，與企業(yè)共渡難關(guān)。截至2020年末

，蘭州銀行普惠型小微貸款同比增幅10.69%

，普惠型小微貸款戶數(shù)同比增加1484戶，共計發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款1837筆

，辦理普惠小微貸款延期業(yè)務1021筆，累計發(fā)放疫情專項支小再貸款超過10億元

。

“零售黑馬”平安銀行也在去年持續(xù)加強服務民營企業(yè)的力度

，切實支持民營企業(yè)

、中小微企業(yè)發(fā)展

，解決小企業(yè)融資難、融資貴問題

。據(jù)悉，2020年

，該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上;2020年末

，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長13.4%

，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.2%;平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較2019年末增長38.8%

。

作為唯一一家總部設立在浙江省的全國性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行的民營企業(yè)貸款余額占比和普惠型小微貸款余額占比均保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

，其中，銀保監(jiān)口徑普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增加324億元

，增幅18.94%

，增幅高于境內(nèi)各項貸款2.41個百分點;制造業(yè)貸款投放提速

，較年初增加215億元

，增幅18.71%，增幅高于境內(nèi)各項貸款2.18個百分點;綠色貸款顯著增長

，較年初增加246.48億元，增幅45.75%

，增幅高于境內(nèi)各項貸款29.21個百分點

。

東北首家民營銀行，國內(nèi)四家獲得線上信貸業(yè)務資格的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一——億聯(lián)銀行根據(jù)農(nóng)村市場特點

，在總結(jié)農(nóng)村信貸融資難

、融資貴、手續(xù)繁瑣

、風險高

、操作不便等業(yè)務痛點，創(chuàng)新推出“億農(nóng)貸”線上產(chǎn)品

，也是中國農(nóng)村信貸領(lǐng)域第一款全線上操作產(chǎn)品。截至2021年3月末

，億農(nóng)貸累計投放8.6億元

，額度支用高達98%

，余額4.7億元

，惠及農(nóng)戶近萬戶，無逾期及不良

，90%以上客戶選擇提前還款、結(jié)清再貸

，形成良性循環(huán)

。2020年6月，億農(nóng)貸從12家世界頂尖銀行中脫穎而出

，榮獲國際零售銀行家(RBI)頒布的“2020年度最佳創(chuàng)新產(chǎn)品獎”。

貴陽銀行持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務體系

，加強小微信貸支持力度

，去年底

，普惠小微企業(yè)貸款余額247.90億元

，較上年同期增加29.32億元，增速13.4%

，高于全行貸款增速0.26個百分點;有余額的貸款戶數(shù)33247戶，較2019年末增加507戶

。

寧波銀行

，國內(nèi)首家在深交所掛牌上市的城商行

，2020年

，該行對公貸款平均收息率同比下降21個基點，其中普惠型小微企業(yè)貸款平均收息率同比下降50個基點

。面向3.9萬戶小微企業(yè)發(fā)放免息貸款110億元

，截至2020年末

，該行企業(yè)客戶總數(shù)達到46萬戶

，較年初新增7.7萬戶

，其中90%以上為小微和民營企業(yè)

。

看點二：不良認定趨嚴、加速不良處置

，資產(chǎn)質(zhì)量全年實現(xiàn)向好

2020年，外部經(jīng)濟環(huán)境劇變

，實體經(jīng)濟經(jīng)營環(huán)境受到較大沖擊

，企業(yè)風險向銀行傳導，疊加不良資產(chǎn)認定繼續(xù)趨嚴的雙重背景下

，據(jù)《投資者網(wǎng)》統(tǒng)計，截至2020年末

，38家上市銀行不良貸款余額較2019年末增加15.37%

，不良率微升0.04個百分點至1.51%

。

在此背景下

，不少銀行在2020年加大了對不良貸款的處置力度，強化信用風險管理

，因此仍有不少銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，不良貸款率較年中明顯回落企穩(wěn)

，從而使得2020年全年實現(xiàn)了不良率下降

，資產(chǎn)質(zhì)量向好。

平安銀行進一步加大了貸款和非信貸資產(chǎn)的撥備計提

、不良資產(chǎn)核銷處置和清收力度，2020年

，該行收回不良資產(chǎn)總額260.68億元

，同比增長22.0%。年報顯示

，平安銀行不良額

、不良率、及不良生成率較年初均大幅下降

。2020年末

，平安銀行個人貸款不良率1.13%，較上年末下降0.06個百分點

，資產(chǎn)質(zhì)量指標持續(xù)改善

，風險抵補能力繼續(xù)保持較好水平

。

鄭州銀行將逾期90天以上貸款全部納入不良

，占全部不良貸款的比例達到了96%，加快不良處置力度

，然而數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末

，該行不良貸款率較上年末下降0.29個百分點

，持續(xù)三年下降;撥備覆蓋率達160.44%，較上年末提升0.59個百分點

。

蘇州銀行差異化制定各業(yè)務條線風險政策和策略，在加強貸款偏離度管理

，逐步將逾期60天以上的貸款劃分為不良評級的情況下

，資產(chǎn)質(zhì)量指標仍表現(xiàn)為持續(xù)向好

。截至2020年末

，該行不良貸款率為1.38%，較上年末下降0.15個百分點

。

截至2020年末，蘭州銀行不良貸款余額34.07億元

，同比下降8.97億元;不良貸款率為1.75%

，較年初下降0.69個百分點，不良指標“雙降”的同時

，貸款集中度等指標也有不同程度的提優(yōu)，表現(xiàn)為優(yōu)化貸款的區(qū)域集中度

、行業(yè)集中度

、單一客戶及前十大貸款客戶貸款集中度、以及提高抵質(zhì)押物占比

，提升抵質(zhì)押物的足值程度等等，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

有著"兩岸金融合作樣板銀行"之稱的廈門銀行

，不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量

，加強動態(tài)授權(quán)管理

、嚴格授信審批

、強化大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)和外部技術(shù)等，上市后第一份年報顯示

，該行不良率0.98%(降至1%以內(nèi))，創(chuàng)歷史最優(yōu)紀錄

。

作為江蘇省最大的法人銀行，江蘇銀行風險防控措施精準有效

，不良貸款率較期初下降了0.06個百分點至1.32%

，已經(jīng)連續(xù)五年下降

，撥備覆蓋率256.40%

，較期初提升了23.61個百分點，亦是連續(xù)五年提升

。江蘇銀行告訴《投資者網(wǎng)》，該行“始終保持對風險趨勢和苗頭的敏感度

，抓好增量風險防控和存量風險緩釋

，同時，堅持嚴格的認定標準

，不斷筑牢夯實發(fā)展根基，風險抵御能力持續(xù)提升

。”

寧波銀行持續(xù)升級全面風險管理體系

，截至2020年末，該行不良貸款率0.79%

，為同期38家上市銀行最低，同時撥備覆蓋率505.59%

，兩個指標均優(yōu)于銀保監(jiān)會公布的同期城商行平均水平

，抗風險能力突出。

看點三：金融科技開花

、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級

，成效顯著

在大力扶持小微、支持實體經(jīng)濟的同時

，各大銀行積極化解風險、銳意創(chuàng)新

。作為中國金融業(yè)的中堅力量

，去年，銀行積極應用金融科技推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型

，取得顯著成效

，并大手筆“下注”金融科技。

平安銀行將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力

，持續(xù)加大金融科技投入，強化數(shù)字化經(jīng)營

、線上化運營能力

，在零售業(yè)務方面，平安銀行信用卡新核心系統(tǒng)成功切換投產(chǎn)

，是業(yè)界首個將關(guān)鍵核心業(yè)務系統(tǒng)由大型機集中式架構(gòu)遷移到PC服務器分布式架構(gòu)的成功案例，此外

，該系統(tǒng)支持十億級交易用戶及日交易量

，多項技術(shù)指標位居業(yè)界第一。

億聯(lián)銀行以私有云和分布式為基礎技術(shù)架構(gòu)

，通過構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的跨地域多活微服務網(wǎng)絡、線上線下一體化的全渠道綜合業(yè)務體系

、數(shù)據(jù)湖

、人工智能引擎、DADeS風控安全體系等基礎能力

，實現(xiàn)以更低的成本為客戶提供便捷、高效和優(yōu)質(zhì)體驗的互聯(lián)網(wǎng)金融服務

。截至目前

，該行已申請專利69項、軟件著作權(quán)79項

。“億農(nóng)貸”的全線上操作、全流程風險防控、自主研發(fā)智能線上系統(tǒng)

，貸款申請

、審批、放款

、還款等全流程均通過手機APP完成。

作為“先行起跑”的金融機構(gòu)中的一員

，江蘇銀行積極把握數(shù)字化

、網(wǎng)絡化、智能化發(fā)展機遇

，強化數(shù)字技術(shù)賦能

，在2020年初即啟動實施了“智慧金融進化工程”，據(jù)悉

，作為江蘇銀行重點打造的“智進工程”首款產(chǎn)品

，“隨e融”平臺自去年上線以來

，不到半年獲客超10萬戶，投放貸款達數(shù)百億元

。

寧波銀行借力金融科技

，精準推進商業(yè)模式“換檔升級”

，創(chuàng)新運用小微貸

、科創(chuàng)貸、出口微貸

、小微租賃

、跨境電商等專項金融產(chǎn)品

，實現(xiàn)對客戶需求的精準定位

，在行業(yè)分化加劇、強者愈強的背景之下

，迅速轉(zhuǎn)換盈利增長動能。

看點四：不少銀行積極踐行綠色信貸

、綠色金融

中國人民銀行副行長劉桂平在《中國金融》撰文稱

，發(fā)展綠色金融助力“30·60目標”實現(xiàn)，大力推動綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新

，研究跨境綠色貸款ABS的可行性，探索創(chuàng)新碳排放權(quán)相關(guān)金融產(chǎn)品。

鄭州銀行踐行高質(zhì)量發(fā)展理念

、推動綠色信貸轉(zhuǎn)型

、培育綠色產(chǎn)業(yè)項目

，早在2019年

，鄭州銀行就成功發(fā)行20 億元綠色金融債，累計發(fā)行綠色金融債券50億元

，是河南省綠色金融債存量規(guī)模最高的城商行

。2021年3月18日

，由國家開發(fā)銀行發(fā)行

、鄭州銀行參與承銷的國內(nèi)首單“碳中和”專題綠色金融債券成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模為200億元

，是目前全市場發(fā)行金額最大的專項用于助力實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”目標的綠色債券

。此次債券募集資金將用于風電

、光伏等碳減排項目，有效推進可再生能源替代

，電力體制深化改革，構(gòu)建新能源為主體的新型電力系統(tǒng)

。

蘭州銀行通過提升綠色信貸占比

，支持綠色金融。截至2020年末

，蘭州銀行綠色信貸客戶共計100余戶

。其中，投向清潔交通板塊占比41.66%

、資源節(jié)約與循環(huán)利用板塊占比30.31%

、污染防治板塊占比14.29%、清潔能源板塊占比8.99%

、節(jié)能板塊占比4.75%

。

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示

，截至2020年末

，綠色貸款余額近12萬億元，存量規(guī)模世界第一;綠色債券存量8132億元

，居世界第二

。數(shù)據(jù)顯示

，截至2020年末，我國綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量整體良好

，綠色貸款不良率遠低于全國商業(yè)銀行不良貸款率

，綠色債券更無違約案例

。

“對于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理而言

，新冠肺炎疫情是一次壓力測試。”中國工商銀行副行長王景武表示

。在3月24日召開的國務院常務會議明確要求

，為保持對小微企業(yè)的金融支持力度不減

，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃進一步延至2021年底

。

在過去的2020年，不少銀行在“資產(chǎn)質(zhì)量

、綠色金融

、科技創(chuàng)新、普惠小微”等諸多方面成績不錯

，當前國內(nèi)疫情得到全面控制

，經(jīng)濟活動也基本回歸常態(tài)。

責任編輯：孫知兵

關(guān)鍵詞：銀行年報銀行業(yè) 小微實體

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