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跨境互聯(lián)網(wǎng)券商正面臨著合規(guī)的重大挑戰(zhàn)

2021-10-16 12:19:24來源：人民網(wǎng)

近年來，隨著我國國民財(cái)富的不斷增長

，不少境內(nèi)投資者開始參與境外美股和港股的投資

，在此背景下

，提供全球主要市場股票交易服務(wù)的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商也迎來了迅速發(fā)展

。但是，即將在11月1日施行的個(gè)人信息保護(hù)法將給跨境互聯(lián)網(wǎng)券商行業(yè)帶來重大的合規(guī)挑戰(zhàn)

。

目前

，一些跨境互聯(lián)網(wǎng)券商的運(yùn)營模式是：在境內(nèi)發(fā)展客戶，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)注冊賬號后

，通過境外銀行卡向賬號轉(zhuǎn)賬或通過境內(nèi)銀行卡購匯后向賬號轉(zhuǎn)賬

，再參與美股、港股的交易

。在投資者注冊賬號之時(shí)

，需要向跨境互聯(lián)網(wǎng)券商提供包括個(gè)人金融信息在內(nèi)的大量個(gè)人信息，如職業(yè)狀態(tài)

、公司名稱

、業(yè)務(wù)性質(zhì)、全年收入

、資金來源

、稅務(wù)信息等等，在交易過程中

，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商還會掌握銀行賬戶

、交易數(shù)據(jù)等個(gè)人信息。由于跨境互聯(lián)網(wǎng)券商在境外運(yùn)營時(shí)需要符合境外的監(jiān)管要求

，于是有可能將收集的上述個(gè)人信息提供給境外主體

。

比如，美股的券商

，需要受到美國金融業(yè)監(jiān)管局(FINRA)的監(jiān)管

，美股的上市公司，需要受到美國證監(jiān)會(SEC)的監(jiān)管

。而美國的這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有權(quán)要求他們提供其掌握的賬戶信息

。例如，F(xiàn)INRA要求

，會員(即被監(jiān)管對象)有責(zé)任設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)臋C(jī)制來確定賬戶的相關(guān)責(zé)任人

，確保這些人具有適當(dāng)?shù)馁Y格和注冊資格，并有能力應(yīng)要求將此類信息提供給FINRA或SEC工作人員

。于是

，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商收集的大量境內(nèi)投資者的個(gè)人信息，便有可能被美國的金融部門所知悉

。

根據(jù)即將實(shí)施的個(gè)人信息保護(hù)法第三章第38條的規(guī)定：“個(gè)人信息處理者因業(yè)務(wù)等需要

，確需向中華人民共和國境外提供個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件之一：(一)依照本法第四十條的規(guī)定通過國家網(wǎng)信部門組織的安全評估；(二)按照國家網(wǎng)信部門的規(guī)定經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證

；(三)按照國家網(wǎng)信部門制定的標(biāo)準(zhǔn)合同與境外接收方訂立合同

，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)；(四)法律

、行政法規(guī)或者國家網(wǎng)信部門規(guī)定的其他條件

。”據(jù)此規(guī)定

，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商不得私自將收集的個(gè)人信息提供給境外

，必須符合一定的條件。因此

，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商如果想繼續(xù)在境內(nèi)開展業(yè)務(wù)

，在合規(guī)方面需要做很多工作。

強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代已經(jīng)到來

，同時(shí)涉及個(gè)人信息安全

、數(shù)據(jù)安全與金融安全的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商正面臨著合規(guī)的重大挑戰(zhàn)。順應(yīng)國家要求

，積極作為維護(hù)個(gè)人信息安全和國家安全