環(huán)球頭條:個(gè)人養(yǎng)老金“實(shí)戰(zhàn)”打響 三類產(chǎn)品同臺(tái)競(jìng)技誰將勝出
萬事俱備
,個(gè)人養(yǎng)老金“實(shí)戰(zhàn)”打響了。【資料圖】
截至11月28日
,除專屬理財(cái)產(chǎn)品外從記者了解的情況來看
未來雖是不確定的
養(yǎng)老FOF數(shù)量最多 平均年化收益約7%
FOF(基金中的基金)產(chǎn)品從2017年面世至今,只有5年左右的時(shí)間
具體看,129只基金均由存量養(yǎng)老FOF增設(shè)Y份額而來
FOF的養(yǎng)老特征體現(xiàn)在對(duì)投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)約束上
分類看
數(shù)據(jù)顯示
養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)最復(fù)雜 保本收益可達(dá)3%
與養(yǎng)老FOF相比
養(yǎng)老保險(xiǎn)是四類養(yǎng)老產(chǎn)品中結(jié)構(gòu)最復(fù)雜的產(chǎn)品
投資方面,這類產(chǎn)品遵循“保證+浮動(dòng)”模式
,即在主賬戶下分設(shè)“穩(wěn)健型”和“進(jìn)取型”兩種投資組合,投資者可自行選擇兩類組合的資金比例。挑選產(chǎn)品時(shí),保障利率和實(shí)際結(jié)算利率是重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。其中,保障利率是寫進(jìn)保險(xiǎn)合同的最低保證收益水平(反映各家保險(xiǎn)公司精算模型定價(jià)能力),實(shí)際結(jié)算利率是已實(shí)現(xiàn)的投資收益率(反映各家保險(xiǎn)公司投資能力)。7款產(chǎn)品中
,保障利率最高的是太平盛世福享金生,該產(chǎn)品的“穩(wěn)健型”組合保障利率達(dá)3%,“進(jìn)取型”組合保障利率則為0.55%;其次是人保壽險(xiǎn)福壽年年,“穩(wěn)健型”組合和“進(jìn)取型”組合保障利率分別為3%、0.5%;較低的是國(guó)壽鑫享寶,“穩(wěn)健型”組合和“進(jìn)取型”組合保障利率分別為2%、0%。此外
,7款產(chǎn)品中有4款產(chǎn)品的運(yùn)行時(shí)間已超1年,它們?cè)?021年已實(shí)現(xiàn)的實(shí)際結(jié)算利率也都超出了各自的保障利率。比如,泰康臻享百歲“穩(wěn)健型”組合和“進(jìn)取型”組合2021年的實(shí)際結(jié)算利率分別為6%、6.1%除了直觀的投資收益外
特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄受眾廣泛 年化利率達(dá)4%
和上述兩類產(chǎn)品相比
,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單,錨定的是無風(fēng)險(xiǎn)利率,加上銀行和銀行理財(cái)子公司作為發(fā)行機(jī)構(gòu),這類產(chǎn)品在四類養(yǎng)老產(chǎn)品中具有最廣泛的受眾基礎(chǔ)。根據(jù)今年7月發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》
,工、農(nóng)、中、建四大行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個(gè)城市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元以內(nèi),儲(chǔ)戶在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬元。記者獲悉,11月下旬起
,已有相關(guān)銀行發(fā)行了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。從相關(guān)信息來看,這類產(chǎn)品包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型,涵蓋5年、10年、15年此外
,根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)安排,個(gè)人養(yǎng)老金的理財(cái)產(chǎn)品包括養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,以及投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略成熟、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健,適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資或流動(dòng)性管理需要的其他理財(cái)產(chǎn)品。銀保監(jiān)會(huì)已公布了工銀理財(cái)?shù)?1家機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),目前雖然個(gè)人養(yǎng)老金專屬的理財(cái)產(chǎn)品名單未發(fā)布,但已有的一般養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況,可作為一個(gè)投資參考。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)
,截至2022年11月9日,10家理財(cái)機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品49只(不含子份額),除正在發(fā)行中的興銀理財(cái)?shù)?只產(chǎn)品外養(yǎng)老投資非一般 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好是關(guān)鍵
概括而言
具體看
需要指出的是,投資收益率雖是選擇養(yǎng)老產(chǎn)品的重要維度
,但也不可忽略收益率背后的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)收益配比原則在養(yǎng)老投資方面依然有效養(yǎng)老投資有別于一般投資,其所追求的并非高收益
因此
近日
編輯:翟卓
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責(zé)任編輯:孫知兵
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