前三季度銀行業(yè)被罰11.81億元

，釋放什么信號

。

“貸款是銀行核心業(yè)務(wù)

，應(yīng)確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，守住金融穩(wěn)定底線”，盤和林強調(diào)，從銀行層面而言，對于員工行為管理應(yīng)加強監(jiān)督，采用規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化操作流程降低信貸風(fēng)險。

內(nèi)部治理有待進一步完善

對銀行業(yè)的違規(guī)處罰

，是監(jiān)管落實整治重點、保護消費者權(quán)益的重要抓手。除了較為常見的貸款違規(guī)之外，還有一些罰單的主要違法違規(guī)事實聚焦于：數(shù)據(jù)中心存在風(fēng)險隱患、信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)、違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定、理財資金被挪用、銷售虛假理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。可見，在信用卡、理財業(yè)務(wù)展業(yè)過程中，部分銀行合規(guī)層面也出現(xiàn)漏洞。

下一步，合規(guī)監(jiān)管的總基調(diào)仍將延續(xù)

，隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)峻，銀行業(yè)需要加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，增強合規(guī)意識，以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管要求。正如蘇筱芮所言，針對內(nèi)控與合規(guī)問題，銀行需要針對自身及同業(yè)過往罰單案例認(rèn)真梳理，舉一反三，不斷嚴(yán)密合規(guī)防護網(wǎng)，強化人員的日常培訓(xùn)。接下來，預(yù)計監(jiān)管部門將通過科技手段以及跨部門之間的聯(lián)動合作，及早、高效地發(fā)現(xiàn)銀行機構(gòu)存在的違規(guī)風(fēng)險問題，而銀行機構(gòu)也需要強化管理，將合規(guī)貫穿到業(yè)務(wù)的前、中、后各流程之中。

周茂華進一步指出，當(dāng)前

，少數(shù)銀行內(nèi)部治理有待進一步完善，業(yè)務(wù)規(guī)范化有待加強，有待健全完善考評制度等；一些業(yè)務(wù)員合規(guī)意識與綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進一步提升。從外部看，應(yīng)強化監(jiān)管、提升監(jiān)管能力，加大違法違規(guī)成本，加強相關(guān)人員培訓(xùn)。從機構(gòu)角度看，需要提升企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營意識，加強消費者合法權(quán)益保護，提升實體經(jīng)濟服務(wù)能力與競爭力。建立科學(xué)合理的考評制度，形成有效激勵約束機制。同時，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，壓實主體責(zé)任等。

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