從“惠民保”到“樂學(xué)?div id="jfovm50" class="index-wrap">！?div id="d48novz" class="flower left">

，對醫(yī)療健康的需求呈持續(xù)增長的態(tài)勢。

商業(yè)健康險是藍(lán)海是業(yè)內(nèi)共識

，導(dǎo)致健康險市場增長乏力的主要原因是缺乏創(chuàng)新。商業(yè)健康保險產(chǎn)品供給能力不足，產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，面向未成年人、老年人的健康保險產(chǎn)品發(fā)展滯后，想買的保險買不到、買不起的問題仍然沒有得到根本性解決。

而創(chuàng)新突破口，無外乎新賽道與新手段

。新賽道即非標(biāo)體市場，主流健康險產(chǎn)品存在著“保健康人,不保非標(biāo)體”的供需錯配現(xiàn)象，非標(biāo)體人群數(shù)量龐大，且對健康險有更剛性的需求，有望成為新的增長引擎;新手段則是科技手段與保險的結(jié)合與應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提高保險公司運(yùn)營效率，加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。

就在健康險增速整體下行的幾年里

，惠民保市場十分熱鬧。相關(guān)報告顯示，截至2022年12月底，全國共上線246款惠民保產(chǎn)品，累計保費規(guī)模約320億元，總參保人次已達(dá)2.98億。作為普惠性質(zhì)的商業(yè)健康險，惠民保將參保人擴(kuò)大到了帶病體和老年群體，是政策推動下對非標(biāo)體市場的初步探索。

探索就意味著未知，在同時承擔(dān)標(biāo)體與非標(biāo)體的惠民保中

，保險公司過往基于傳統(tǒng)健康險的經(jīng)驗難以直接復(fù)用。在此背景下，惠民保產(chǎn)品在設(shè)計、風(fēng)控、渠道與服務(wù)等環(huán)節(jié)更需借助第三方的創(chuàng)新技術(shù)與平臺資源