春節(jié)將至，隨著年終獎
、年末分紅紛紛落袋
，如何
理財成為了
投資者們關注的話題
。
《證券日報》記者近日走訪銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，往年火爆的春節(jié)行情如今難見，在利率下行的當下，理財市場翹尾行情難以重現(xiàn)，“春節(jié)特供”理財產(chǎn)品較少
，僅有部分銀行推出，收益普遍在4.8%左右
，最高可達5.5%
，頗為搶手。部分銀行的
理財經(jīng)理對記者表示
，
近期
理財產(chǎn)品購買需求旺盛
，特供
理財更搶手，募集期剛開始
，就幾乎被搶購一空
。
“春節(jié)特供”搶手
《證券日報》記者在采訪中了解到，雖然相較往年
，今年節(jié)日專屬產(chǎn)品數(shù)量相對較少
，且收益率普遍走低，但相比之下
，“春節(jié)特供”產(chǎn)品的收益率還是較同期發(fā)售的其他同類產(chǎn)品高出0.1至0.2個百分點
，而這對部分
投資者頗具吸引力。
一家總部在北京的城商行網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者：“我們只推出了一款特供理財產(chǎn)品
，業(yè)績比較基準可達4.8%
，相比其他產(chǎn)品的收益率要高一些。而這款特供產(chǎn)品剛上線幾分鐘就被
投資者‘秒殺’了
。”
記者從某股份制銀行獲悉
，該行
近期推出五款“春節(jié)特供”
理財產(chǎn)品，期限從1年到3年不等
，起購金額1萬元，業(yè)績比較基準最高可達5.5%
，募集期為2月9日至2月22日
，2月23日開始計息。付息方式也更為靈活
，有季付和年付兩種
。
該行的客戶經(jīng)理對記者表示，上述的年末特供理財收益基本都能達到業(yè)績基準水平
，主要因為它的底層資產(chǎn)投向全部是非標資產(chǎn)
，所以收益較高，
平時只會偶爾在幾款
理財里配一部分非標資產(chǎn)
。
對于最近的銀行理財產(chǎn)品而言
，5.5%的年化收益率可謂鳳毛麟角
。記者查找了多家銀行的常規(guī)
理財產(chǎn)品，目前年化收益率普遍在4%左右
，鮮有超過4.5%的
。
為何年末特供的理財相比其他理財收益更高?多名銀行客戶經(jīng)理對《證券日報》記者表示，“春節(jié)特供”理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品最大區(qū)別在資產(chǎn)投向上
，比如非標資產(chǎn)在“春節(jié)特供”
理財產(chǎn)品的配置中占比更重
，使得收益率有明顯提升。
此外
，為了吸收行外資金和吸引新客戶
，有的銀行上調(diào)大額存單和存款產(chǎn)品的利率。例如
，某國有大行將行外資金20萬元以上的3年期大額存單利率調(diào)整為3.987%
。某城商行對于資金5萬元以上新客購買三個月期
理財，享受的年化收益率可達4.25%
。
“很多市民年終獎一到手就打算用來理財
，
近期來銀行
投資理財的人很多，存款和大額存單一般較受老年人歡迎
，有
投資經(jīng)驗的
投資者
，更多的選擇銀行發(fā)行的‘春節(jié)特供’凈值型
理財產(chǎn)品。”某股份制銀行的
理財經(jīng)理告訴記者
，正值銀行開門紅以及年終業(yè)績考核
，確實存在為吸引資金上調(diào)利率的情況。“主要是因為銀行把更多的收益讓給了客戶
，春節(jié)前是
投資者配置
理財最理想的時間
。”
專家提醒謹防收益被稀釋
4%、5%……近期銀行主推的特供理財產(chǎn)品收益率看起來頗為誘人
，迎合了不少
投資者的心理
。但是很多
投資者并沒有關注到募集期、起息日期等信息
。專家提醒
，
理財產(chǎn)品發(fā)行前后的募集期和清算期往往不計收益，
投資者務必留意
投資期限的實際長度
，謹防收益被稀釋
。
《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分在節(jié)假日前夕發(fā)行的理財產(chǎn)品都是在節(jié)后計息
，產(chǎn)品的募集期在15天左右
，而這種情況下會導致春節(jié)期間資金“站崗”問題，從而拉低產(chǎn)品的實際收益率
。
例如
，某股份制行
近期發(fā)行了一款新春特別款
理財，業(yè)績比較基準率5.5%，期限540天
，募集期從2月9日到2月22日
，共14天。如果2月9日購買了該款產(chǎn)品
，那么資金占用時間一共是540天+14天=554天
，折算下來實際收益率只有5.36%，比預期收益率低了0.14%
。實際上
，客戶的收益被“稀釋”了。
東方金誠金融業(yè)務部助理總經(jīng)理李茜在接受《證券日報》記者采訪時表示
，從資產(chǎn)端來看
，隨著銀行
理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進，新發(fā)
理財產(chǎn)品將以配置固收類產(chǎn)品為主
，較難配置高收益的非標資產(chǎn)
。同時，考慮到銀行存在一定攬儲壓力
，短期內(nèi)
理財產(chǎn)品收益率
下行速度或?qū)⒎怕?div id="m50uktp" class="box-center"> ，大概率維持現(xiàn)有水
平或呈小幅
下行。長期來看
，未來隨著利率市場化和凈值化轉(zhuǎn)型的推進
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