據(jù)保險(xiǎn)公司近期披露的2020年四季度償付能力報(bào)告顯示
，4家注冊地在我國內(nèi)地的自保公司去年全部實(shí)現(xiàn)盈利
，合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6.44億元。
《證券日報(bào)》記者另從相關(guān)渠道獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示
，2020年
，財(cái)險(xiǎn)公司全行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧
，凈利潤虧損51.5億元，比2019年凈利潤(619.7億元)大幅下降108.31%
。
與財(cái)險(xiǎn)公司去年全行業(yè)整體業(yè)績相比，自保公司取得的成績可謂非常亮眼
。不過
，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，自保公司在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營模式上均與直保公司有較大區(qū)別
，自保公司的經(jīng)營穩(wěn)定
性與其母公司所屬行業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)管理方式等密切相關(guān)
。
4家自保公司去年全盈利
目前，我國共有8家自保公司
，其中4家公司注冊在我國內(nèi)地
，分別是中國鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司(以下簡稱“中鐵自保”)、中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中石油自保”)
、中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司(以下簡稱“中遠(yuǎn)海運(yùn)自保”)
、廣東能源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司(以下簡稱“廣東能源自保”)。
根據(jù)上述自保公司在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息顯示
，2020年
，中石油自保取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入11.86億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤3.89億元;中遠(yuǎn)海運(yùn)自保取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6.32億元
，實(shí)現(xiàn)凈利潤1.13億元;中鐵自保取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5.78億元
，凈利潤為1.32億元
，綜合費(fèi)用率為47.26%，綜合賠付率為39.91%
，綜合成本率為89.41%;廣東能源自保取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入7776.3萬元
，實(shí)現(xiàn)凈利潤1026.5萬元。4家自保公司去年合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6.44億元
。
數(shù)據(jù)顯示
，自保公司去年的經(jīng)營情況明顯好于財(cái)險(xiǎn)公司。2020年
，財(cái)險(xiǎn)公司全行業(yè)凈利潤虧損51.5億元
。從財(cái)險(xiǎn)公司承保情況來看，保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)是其中的“虧損王”;此外
，船舶保險(xiǎn)
、工程保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的承保虧損率也較高。
從最近幾年情況看
，自保公司的經(jīng)營較為穩(wěn)健
。以成立于2013年年底的中石油自保為例，2014年至2020年
，該公司凈利潤分別為2.86億元
、1.73億元、2.83億元
、3.64億元
、3.15億元、3.46億元
、3.89億元
，一直保持連續(xù)穩(wěn)定的盈利水
平。再如
，成立于2015年7月份的中鐵自保
，在成立當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)盈利，在2016年至2020年期間
，凈利潤分別為9269.2萬元
、1.35億元、2.07億元
、1.99億元
、1.32億元。由此可見
，自保公司除了為集團(tuán)帶來更全面的保障外
，還在一定程度上成為集團(tuán)新的利潤中心。
自保經(jīng)營受兩大因素影響
盡管4家自保公司經(jīng)營比較穩(wěn)健
，盈利能力可觀
，但整體來看
，國內(nèi)自保公司的數(shù)量仍比較少，成立的時(shí)間也比較短
，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力還比較有限
。
瑞再企商保險(xiǎn)有限公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人秦夢伶認(rèn)為，影響自保公司經(jīng)營情況的因素主要有兩個(gè)：一是母公司所屬行業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)程度;二是再保安排是否合理
。
瑞再企商目前為全球30多家自保公司提供定制化再保險(xiǎn)服務(wù)
，為其提供承保能力上的支持。同時(shí)
，在保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)
、定價(jià)模型、咨詢服務(wù)等方面
，瑞再企商和自保公司也有較多合作
。
秦夢伶表示，根據(jù)母公司所屬行業(yè)不同
，自保公司的盈利能力也不一樣
。有的母公司所處行業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)較高，如石化行業(yè);有的母公司所處行業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)較低
，如地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)
。行業(yè)的不同屬
性，決定了其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度不一樣
，需要自保公司制定與母公司風(fēng)險(xiǎn)相匹配的承保方案
。
由于自保公司只能為其母公司或集團(tuán)子公司提供保障，并且需要遵守與普通保險(xiǎn)公司一樣嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定
，其承保的風(fēng)險(xiǎn)水
平必須與資本金相稱
。此外，與普通商業(yè)保險(xiǎn)公司相比
，自保公司承保風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)
性較高，續(xù)保的選擇
性較小
，融資方式也比較單一
。因此，自保公司設(shè)計(jì)好承辦方案后
，還必須設(shè)計(jì)合理的再保險(xiǎn)方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
。
自保公司發(fā)展空間廣闊
從全球發(fā)展趨勢來看，設(shè)立自保公司已成為大型企業(yè)尤其是跨國企業(yè)重要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段之一
。據(jù)《Business Insurance》統(tǒng)計(jì)
，截至2018年年底，全球自保公司的數(shù)量為6337家
。其中
，亞太區(qū)自保公司數(shù)量占比僅2.4%
，我國的自保公司僅有8家。2017年
，中國大唐集團(tuán)披露了關(guān)于擬設(shè)立自保公司的方案
，但至今仍未見到“正式成立”的相關(guān)消息。
為何我國自保公司的發(fā)展速度較慢?業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為
，這與我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的大環(huán)境有較大關(guān)系
。
Best Lawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同對(duì)《證券日報(bào)》記者表示，在我國
，直保市場屬于充分競爭市場
，直保公司提供的產(chǎn)品比較豐富，
性價(jià)比也高
。因此
，和單獨(dú)設(shè)立一家自保公司運(yùn)營相比，很多企業(yè)更愿意選擇到直保市場投保
。與國內(nèi)相比
，部分國外保險(xiǎn)市場更強(qiáng)調(diào)專業(yè)度，購買保險(xiǎn)的價(jià)格也較為昂貴
，大型集團(tuán)設(shè)立自保公司的意愿相對(duì)更強(qiáng)
。
對(duì)該觀點(diǎn)表示認(rèn)同之余，秦夢伶還指出
，從我國企業(yè)的保險(xiǎn)需求角度來看
，不少企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重視程度還不夠，購買保險(xiǎn)仍停留在初級(jí)階段
，追求
性價(jià)比
，這也是很少有企業(yè)考慮設(shè)立自保公司的原因之一。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為
，我國自保公司目前處在發(fā)展初期
，短期內(nèi)市場很難快速擴(kuò)容，但在部分領(lǐng)域可能會(huì)出現(xiàn)更多設(shè)立自保公司的需求
。
秦夢伶認(rèn)為
，隨著新業(yè)態(tài)及新興風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，企業(yè)對(duì)自保的需求將更大
。例如
，大型互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)面臨的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、新能源企業(yè)面臨的政策波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等
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