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五年期LPR下調(diào)
，分析人士稱利好地產(chǎn)及消費(fèi)

2022-05-23 05:53:10來源：新華財(cái)經(jīng)

人民銀行5月20日公告稱1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）保持3.7%不變；5年期以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至4.45%

。對(duì)此，多名專家表示

，五年期LPR下調(diào)超預(yù)期，將進(jìn)一步降低居民房貸負(fù)擔(dān)

，提振企業(yè)投資意愿

，利好房地產(chǎn)和消費(fèi)

。

符合預(yù)期

此次調(diào)整

，5年期以上LPR相較上月4.6%下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，1年期LPR保持不變

。這是時(shí)隔4個(gè)月后LPR再度調(diào)降

，LPR上次調(diào)整為2022年1月20日

，1年期LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至3.7%

，5年期下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至4.6%

。

這一舉措背后的原因幾何

？財(cái)信研究院副院長(zhǎng)伍超明認(rèn)為

，5年期LPR利率的下調(diào)

，一是因?yàn)榇婵罾适袌?chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的結(jié)果，通過降低銀行負(fù)債成本

，促進(jìn)貸款利率下行

，“根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)

，4月最后一周全國(guó)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生存款加權(quán)平均利率為2.37%

，較前一周下降10個(gè)基點(diǎn)，所以這次LPR報(bào)價(jià)下降符合預(yù)期

。”伍超明說

。

上月數(shù)據(jù)還顯示，4月25日人民銀行下調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率釋放5300億元

，每年降低金融機(jī)構(gòu)資金成本約65億元

，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為此舉通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

，有助于本次LPR調(diào)降

。

伍超明還補(bǔ)充道

，“由于居民購(gòu)房貸款期限一般在5年期以上

，本次調(diào)降5年期LPR利率

，無疑將降低居民購(gòu)房貸款成本，提振購(gòu)房貸款需求

，支持剛性和改善性住房需求

，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展和良性循環(huán)?div id="m50uktp" class="box-center"> ！?/p>

對(duì)此，植信投資研究院資深研究員馬泓也表示

，政策“組合拳”出臺(tái)

，這是政府在積極促進(jìn)居民住房信貸回暖

。自2021年9月開始

，住房信貸政策邊際改善，政策底顯現(xiàn)

，居民住房貸款利率開始趨降

、商業(yè)銀行放款節(jié)奏有所加快。然而

，因疫情等因素沖擊

，導(dǎo)致2022年初至今，居民購(gòu)房意愿較為低迷

，住房信貸釋放的速度隨之放緩

，前4月新增個(gè)人按揭貸款同比下降25%。

“此番五年期貸款基準(zhǔn)利率LPR的下調(diào)

，不僅利好首套房購(gòu)置需求

，同時(shí)也降低了存量房貸持有者的還貸成本，有助于促進(jìn)其消費(fèi)

。預(yù)計(jì)整體房貸利率將進(jìn)一步走低

，居民按揭貸款以及中長(zhǎng)期貸款增速有望在較短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)觸底企穩(wěn)

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！瘪R泓說

。

提振房地產(chǎn)市場(chǎng)

就在5月15日

，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知

。通知明確，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭

，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)。二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行

。

通知同時(shí)強(qiáng)調(diào)

，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行

、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則

，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制

，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求

，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限

。

伍超明指出

，5年期LPR利率下調(diào)的影響：一是打開房貸利率下行空間

，近期部分城市商業(yè)銀行已將首套房貸利率調(diào)至4.4%

，此次5年期LPR下調(diào)15基點(diǎn)

，意味著未來房貸利率下限將進(jìn)一步下調(diào)至4.25%

。

“此外，還有利于緩解信貸需求不足

。由于房地產(chǎn)是銀行信貸投放的重要抵押品

，房地產(chǎn)市場(chǎng)需求回落和房?jī)r(jià)增速放緩，將影響到抵押品價(jià)值的大小

，進(jìn)而影響寬信用效果。調(diào)降LPR有利于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)

，一方面提振房地產(chǎn)市場(chǎng)本身相關(guān)信貸需求，另一方面有助于穩(wěn)定抵押品價(jià)值

，提高寬信用效果

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！蔽槌髡f

。

招商基金研究部首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李湛也表示

，本次LPR調(diào)降

，利好地產(chǎn)等板塊

，同時(shí)存量貸款下降

，也將利好消費(fèi)。降息與結(jié)構(gòu)化寬松相結(jié)合，進(jìn)一步打開了各地“因城施策”的空間

。短期看

，疫情對(duì)居民收入造成了結(jié)構(gòu)性沖擊

，包括財(cái)產(chǎn)性收入增速下滑幅度加大

、中等收入群體收入恢復(fù)好于低收入群體

，收入差距拉大將制約低收入群體加杠桿能力和意愿

。不過長(zhǎng)期來看居民收入增速將延續(xù)疫情前穩(wěn)中趨降

、與經(jīng)濟(jì)增速相匹配的增長(zhǎng)形勢(shì)

，對(duì)居民小幅穩(wěn)步加杠桿構(gòu)成支撐

。

馬泓預(yù)測(cè)，下一個(gè)階段

，后續(xù)樓市紓困政策將從三、四線城市逐步向一線和重點(diǎn)二線城市轉(zhuǎn)移

，部分城市將可能小幅調(diào)降房貸利率

，適度降低購(gòu)房者融資成本

。參考過往類似周期的房貸政策

，預(yù)計(jì)2022年末個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率可能從2022年一季度末的5.49%下調(diào)至5.0%-5.25%左右

。

“未來政策寬松的力度仍有空間

，住房金融環(huán)境進(jìn)一步改善，房地產(chǎn)投資會(huì)逐步企穩(wěn)

。下半年，隨著調(diào)控政策逐步顯效

，新開工或?qū)⒂|底反彈，房地產(chǎn)投資增速可能在三季度逐步企穩(wěn)

，并于四季度小幅回升

。預(yù)計(jì)全年房地產(chǎn)開發(fā)投資同比增長(zhǎng)約2%

，增速繼續(xù)下降但幅度稍有放緩

。”馬泓說

。

關(guān)鍵詞：人民銀行住房信貸房地產(chǎn)市場(chǎng)

責(zé)任編輯：孫知兵

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