中國房貸利率新機(jī)制將啟 重定價周期可調(diào)整一次
中新社北京10月31日電 (記者 夏賓)中新社記者了解到,10月31日中國工商銀行
、農(nóng)業(yè)銀行
、中國銀行
、建設(shè)銀行
、交通銀行、郵儲銀行陸續(xù)公告房貸利率動態(tài)調(diào)整新機(jī)制
,從11月1日起正式實行
。這也意味著中國央行一個月前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機(jī)制要求,即將正式落地
。
新機(jī)制與房貸利率加點幅度動態(tài)調(diào)整相關(guān)
。中國央行此前公告,存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定幅度時
,借款人可與銀行自主協(xié)商
、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率。偏離幅度的設(shè)定是調(diào)整規(guī)則的關(guān)鍵內(nèi)容
。中新社記者從有關(guān)商業(yè)銀行獲悉
,為兼顧合理讓利與可持續(xù)性經(jīng)營,商業(yè)銀行經(jīng)過測算
,將該偏離幅度約定為30個基點
。
具體調(diào)整規(guī)則為,以中國央行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸平均利率所對應(yīng)的加點幅度加30個基點為門檻值
,若存量房貸的加點幅度高于門檻值
,則可與銀行協(xié)商調(diào)整為門檻值。對應(yīng)的加點幅度為中國央行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸利率減去對應(yīng)季度5年期以上LPR(貸款市場報價利率)均值
。
相關(guān)專家指出
,未來一段時間,如果政策利率保持穩(wěn)定,預(yù)計新發(fā)放房貸利率都保持穩(wěn)定,存量房貸利率將無需再進(jìn)行調(diào)整。如果新發(fā)放房貸利率加點幅度進(jìn)一步下降,存量房貸利率也會跟隨下行,銀行會綜合考慮吸儲和經(jīng)營成本等因素合理確定新發(fā)放房貸利率。
此外
,據(jù)中國央行公告,自2024年11月1日起,合同約定為浮動利率的,商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價周期
。重定價周期是指浮動利率貸款合同中
,利率跟隨定價基準(zhǔn)調(diào)整的時間間隔。在利率重定價日
,定價基準(zhǔn)會調(diào)整為最近一個月LPR所對應(yīng)的數(shù)值
。
目前個人住房貸款一般每年重定價一次,中國央行最新公告取消對個人住房貸款重定價周期最短為1年的行政性限制
。11月1日即將到來
,部分存量房貸借款人想要縮短重定價周期,盡快享受到10月LPR下調(diào)優(yōu)惠紅利
。
中新社記者梳理商業(yè)銀行公告發(fā)現(xiàn)
,11月1日以后,新發(fā)放房貸借款人可以自主選擇重定價周期
,存量房貸借款人也可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商
,重新約定重定價周期。大多數(shù)銀行提供的重定價周期共三個選項:三個月
、半年
、一年。重定價周期為三個月的
,每年重定價4次
;重定價周期為半年的,每年重定價2次
;重定價周期為一年的
,每年重定價1次。
值得注意的是
,大多數(shù)銀行規(guī)定
,存量房貸借款人在整個貸款存續(xù)期內(nèi),重定價周期只能調(diào)整一次
,不能多次調(diào)整
。
業(yè)內(nèi)人士提到,房貸合同期限普遍較長
,部分期限達(dá)到30年
,從整個貸款周期看,重定價周期長短對借款人的影響是中性的
。在LPR下行周期內(nèi)
,重定價周期越短,借款人可早享受降息紅利。若未來經(jīng)濟(jì)形勢好轉(zhuǎn)
,政策利率和LPR進(jìn)入上行通道
,在利率上行周期內(nèi),重定價周期越短
,借款人也會以更快速度適用較高的利率
,更早承受加息負(fù)擔(dān)。
“重定價周期只能調(diào)整一次
,借款人要綜合考慮自身情況審慎決策
,用好這一次選擇的權(quán)利。”上述專家說
。(完)
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